02/11/2026

Σημαντική ενίσχυση των εποπτικών αρμοδιοτήτων της Τράπεζας της Ελλάδος (ΤτΕ) προβλέπει το νέο νομοσχέδιο του Υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, με στόχο την αυστηρότερη παρακολούθηση των τραπεζών, των εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων (servicers) και των στελεχών του χρηματοπιστωτικού συστήματος.

Οι προτεινόμενες ρυθμίσεις διευρύνουν τις δυνατότητες ελέγχου της ΤτΕ στη διαχείριση του ιδιωτικού χρέους, στη συμμόρφωση των πιστωτών με τις υποχρεώσεις τους και στην καταλληλότητα των τραπεζικών στελεχών, προβλέποντας παράλληλα αυστηρότερες διοικητικές κυρώσεις.

Ιδιαίτερη έμφαση δίνεται στη λειτουργία των servicers, οι οποίοι θα υποχρεούνται να υποβάλλουν ετησίως στην ΤτΕ σχέδιο στρατηγικής διαχείρισης απαιτήσεων. Παράλληλα, ενισχύονται οι υποχρεώσεις δημοσιοποίησης στοιχείων σχετικά με την οικονομική τους κατάσταση, την εταιρική διακυβέρνηση και τη διαχείριση παραπόνων. Πρόσθετοι έλεγχοι προβλέπονται και για τις τιτλοποιήσεις που συνδέονται με κρατικές εγγυήσεις, όπως αυτές του προγράμματος «Ηρακλής».

Σημαντικός προβλέπεται και ο ρόλος της ΤτΕ στη νέα διαδικασία διμερούς ρύθμισης οφειλών μεταξύ δανειοληπτών και πιστωτών. Η κεντρική τράπεζα θα ελέγχει την τήρηση των προβλεπόμενων προθεσμιών και των υποχρεώσεων επικοινωνίας, ενώ θα ενημερώνεται αυτόματα για περιπτώσεις καθυστερήσεων, όπως η μη απάντηση πιστωτή σε πλήρες αίτημα εντός τριών μηνών.

Σε περιπτώσεις συστηματικών παραβάσεων, η ΤτΕ θα μπορεί να επιβάλλει διοικητικές κυρώσεις και διορθωτικά μέτρα, χωρίς ωστόσο να αναλαμβάνει την επίλυση μεμονωμένων διαφορών μεταξύ οφειλετών και πιστωτών.

Αυστηρότερο πλαίσιο προβλέπεται και για τους servicers που παραβιάζουν επανειλημμένα τις υποχρεώσεις προστασίας των συνεπών οφειλετών. Εφόσον διαπιστωθεί τρίτη παράβαση μέσα σε διάστημα τριών ετών, η ΤτΕ θα μπορεί να επιβάλλει αναστολή ανάληψης νέων υποθέσεων για διάστημα από 1 έως 12 μήνες, υποχρεωτικό σχέδιο συμμόρφωσης και δημοσιοποίηση της σχετικής απόφασης.

Παράλληλα, διευρύνονται οι έλεγχοι καταλληλότητας των τραπεζικών στελεχών. Η αξιολόγηση δεν θα περιορίζεται στο στάδιο ανάληψης καθηκόντων, αλλά θα πραγματοποιείται σε συνεχή βάση, καλύπτοντας τόσο τα μέλη των διοικήσεων όσο και τους επικεφαλής κρίσιμων λειτουργιών. Η ΤτΕ θα μπορεί επίσης να ανακαλεί την έγκριση καταλληλότητας στελεχών, εφόσον διαπιστώνεται ότι δεν πληρούνται πλέον οι απαιτούμενες προϋποθέσεις.

Το νομοσχέδιο ενισχύει ακόμη την εποπτεία σημαντικών τραπεζικών συναλλαγών και υποκαταστημάτων πιστωτικών ιδρυμάτων τρίτων χωρών, ενώ ενσωματώνει στον εποπτικό έλεγχο κινδύνους που σχετίζονται με κρυπτοστοιχεία, περιβαλλοντικούς παράγοντες και ζητήματα περιβάλλοντος, κοινωνίας και εταιρικής διακυβέρνησης (ESG).

Για την αποτελεσματικότερη εφαρμογή των νέων κανόνων προβλέπονται αυξημένες δυνατότητες επιβολής προστίμων, ακόμη και σε φυσικά πρόσωπα που ευθύνονται για παραβάσεις, καθώς και διεύρυνση των ελεγκτικών εξουσιών σε εξωτερικούς συνεργάτες των εποπτευόμενων ιδρυμάτων.

Η ενίσχυση του εποπτικού πλαισίου αποσκοπεί στη μεγαλύτερη διαφάνεια, την ενίσχυση της λογοδοσίας και την προστασία των δανειοληπτών. Ωστόσο, η αποτελεσματική άσκηση των νέων αρμοδιοτήτων θα εξαρτηθεί και από την επάρκεια του εξειδικευμένου προσωπικού της ΤτΕ, καθώς έχουν επισημανθεί περιορισμοί στους διαθέσιμους εποπτικούς πόρους.

Οι αλλαγές αποτελούν προβλέψεις του νομοσχεδίου και η οριστική εφαρμογή τους εξαρτάται από την ολοκλήρωση της νομοθετικής διαδικασίας.