17/04/2026

Σε πλήρη εξέλιξη βρίσκεται η δραστηριότητα του Ταμείου Μικροπιστώσεων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας που παρέχει δάνεια ύψους από 3.000 έως και 25.000 ευρώ, χωρίς εμπράγματες εξασφαλίσεις, ενώ το μεγαλύτερο μέρος του χορηγούμενου κεφαλαίου είναι άτοκο.

Στόχος του είναι να στηρίξει τις πολύ μικρές οντότητες και τα φυσικά πρόσωπα που ασκούν ατομική επιχειρηματική δραστηριότητα, με έμφαση στη γυναικεία επιχειρηματικότητα, καθώς και άλλες κατηγορίες που δεν έχουν πρόσβαση στις παραδοσιακές τραπεζικές πηγές χρηματοδότησης. Σημαντική παράμετρος του Ταμείου είναι η παροχή συμβουλευτικών υπηρεσιών επιχειρηματικής εκπαίδευσης (mentoring) στους δικαιούχους μικροχρηματοδοτήσεων.

Για την επίτευξη του σκοπού, παρέχονται δάνεια με ευνοϊκούς όρους, μέσω άτοκης χρηματοδότησης από πλευράς Ταμείου (δηλαδή σε ποσοστό 60% ή 75%, ανάλογα με το υποπρόγραμμα). Οι δημόσιοι πόροι του Ταμείου είναι 60 εκατ. ευρώ και προέρχονται από το Ευρωπαϊκό Κοινωνικό Ταμείο+ (ΕΚΤ+) της Ευρωπαϊκής Ένωσης. Συμπεριλαμβανομένης της συμμετοχής των Ιδρυμάτων Μικροχρηματοδοτήσεων, ως Ενδιάμεσων Χρηματοπιστωτικών Οργανισμών, διαμορφώνεται συνολικό χαρτοφυλάκιο δανείων ύψους περίπου 83 εκατ. ευρώ.

Το Ταμείο «διαιρείται» σε δύο υποπρογράμματα:

1. Το υποπρόγραμμα «Γενική Επιχειρηματικότητα» και το υποπρόγραμμα «Γυναικεία Επιχειρηματικότητα».
2. Το υποπρόγραμμα «Γενική Επιχειρηματικότητα» αφορά πολύ μικρές οντότητες, οι  οποίες κατά την ημερομηνία του ισολογισμού τους δεν υπερβαίνουν τα όρια σε τουλάχιστον δύο από τα παρακάτω τρία κριτήρια (νόμος 4308/2014) κατά τη διάρκεια της οικονομικής χρήσης:
3. Μέσος όρος προσωπικού μικρότερος ή ίσος των 10 ατόμων.
4. Σύνολο ενεργητικού μικρότερο ή ίσο των 450.000 ευρώ.
5. Καθαρός κύκλος εργασιών μικρότερος ή ίσος των 900.000 ευρώ.
6. Φυσικά πρόσωπα που ασκούν ατομική επιχειρηματική δραστηριότητα.
7. Κατηγορίες επιχειρήσεων που δύναται να καθορίζονται κατά τα προβλεπόμενα του άρθρου 15, παρ. 2 του νόμου 4701/2020 (ΦΕΚ Α’ 128/30.06.2020).

Επιπρόσθετα των παραπάνω κριτηρίων επιλεξιμότητας του υποπρογράμματος

«Γενική Επιχειρηματικότητα», το υποπρόγραμμα «Γυναικεία Επιχειρηματικότητα» αφορά επιχειρήσεις κάθε νομικής μορφής (με εξαίρεση τις αστικές εταιρείες), όπου σε περίπτωση εταιρικών σχημάτων, ο μέτοχος/εταίρος που κατέχει ποσοστό μεγαλύτερο του 50% είναι γυναίκα και η διαχείριση/εκπροσώπηση της επιχείρησης πραγματοποιείται επίσης από γυναίκα. Σε περίπτωση ατομικών επιχειρήσεων, ο ιδιοκτήτης πρέπει να είναι γυναίκα.

Επισημαίνεται ότι και για τις δύο κατηγορίες επιχειρηματικότητας, επιλέξιμες είναι οι επιχειρήσεις που:

•  λειτουργούν νόμιμα στην Ελλάδα,
•  λειτουργούν τουλάχιστον για χρονικό διάστημα ενός έτους από την ίδρυσή τους,
•  κατά τον χρόνο υποβολής της αίτησης υπαγωγής στο Ταμείο Μικροπιστώσεων δεν έχουν εγκριθεί σε οποιοδήποτε άλλο πρόγραμμα της ΕΑΤ, μετά την 1η Ιανουαρίου 2019.

Το Ταμείο καταβάλλει για κάθε δάνειο το 60% (για το υποπρόγραμμα «Γενική Επιχειρηματικότητα») ή το 75% (για το υποπρόγραμμα «Γυναικεία Επιχειρηματικότητα») του κεφαλαίου άτοκα, ενώ το υπόλοιπο 40% ή 25% αντίστοιχα χορηγείται μέσω του Ιδρύματος Μικροχρηματοδοτήσεων, με επιτόκιο που δεν θα υπερβαίνει εκείνο που θα εφάρμοζε σε αντίστοιχη χρηματοδότηση.

Επιπλέον, για τις συμβάσεις μικροπιστώσεων που καταρτίζουν τα Ιδρύματα Μικροχρηματοδοτήσεων που διέπονται από τον νόμο 4701/2020, δεν επιβάλλεται η εισφορά του νόμου 128/1975. Η χρηματοδοτούμενη επιχείρηση απαλλάσσεται πλήρως των τόκων για το μέρος του δανείου που συγχρηματοδοτείται από το Ταμείο (το 60% εκάστου δανείου για το υποπρόγραμμα «Γενική Επιχειρηματικότητα» ή το 75% για το υποπρόγραμμα «Γυναικεία Επιχειρηματικότητα»), δεδομένου ότι το ποσό αυτό του παρέχεται από το Ταμείο άτοκα.

Το Ίδρυμα Μικροχρηματοδοτήσεων που συμμετέχει στο Ταμείο υποχρεούται να παρέχει επιτόκιο που δεν θα υπερβαίνει εκείνο που θα εφάρμοζε σε αντίστοιχη χρηματοδότηση, χωρίς τη συμμετοχή του Ταμείου, σύμφωνα και με την προσφορά που έχει υποβάλει στην πρόσκληση της ΕΑΤ. Συνεπώς, το ετήσιο μεσοσταθμικό επιτόκιο είναι χαμηλότερο από το επιτόκιο που θα εφαρμοζόταν σε αντίστοιχες χρηματοδοτήσεις μη συγχρηματοδοτούμενων προγραμμάτων. Τονίζεται ότι για τη χρηματοδότηση δεν λαμβάνονται εμπράγματες εξασφαλίσεις. Το Ίδρυμα Μικροχρηματοδοτήσεων λαμβάνει μόνο ενοχικές εξασφαλίσεις, σύμφωνα με την πιστωτική πολιτική του.

Η διάρκεια των δανείων του κυμαίνεται από 12 έως 96 μήνες, με δυνατότητα περιόδου χάριτος έξι μηνών. Το ποσό του δανείου εκταμιεύεται εφάπαξ ή τμηματικά, εντός χρονικού διαστήματος δύο μηνών από την ημερομηνία υπογραφής της δανειακής σύμβασης και σε κάθε περίπτωση πριν από τη λήξη της περιόδου επιλεξιμότητας, δηλαδή την 31η Δεκεμβρίου 2029.

Επιλέξιμες είναι οι δαπάνες που έχουν περιληφθεί στο business plan της επιχείρησης και δεν έχουν πραγματοποιηθεί (εξόφληση τιμολογίων) πριν από την υποβολή της αίτησης χρηματοδότησης στο Ίδρυμα Μικροχρηματοδοτήσεων.  

Γίνονται δεκτά τιμολόγια επί πιστώσει, ημερομηνίας έως και έξι μήνες πριν από την υποβολή του αιτήματος χρηματοδότησης. Επισημαίνεται ότι οι δαπάνες που χρηματοδοτούνται μέσω του Ταμείου Μικροχρηματοδοτήσεων αφορούν δάνεια επενδυτικού σκοπού και κεφάλαια κίνησης.

Για την ένταξη στο Ταμείο, η υποψήφια επιχείρηση υποβάλλει αίτηση:

• Στην πλατφόρμα KYC (Know Your Customer) της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας.
• Στο Ολοκληρωμένο Πληροφοριακό Σύστημα Κρατικών Ενισχύσεων (ΟΠΣΚΕ).
• Στο Ίδρυμα Μικροχρηματοδοτήσεων, από το οποίο επιθυμεί να χρηματοδοτηθεί και έχει λάβει ήδη μη δεσμευτική προσφορά μέσω του KYC για την αξιολόγηση της αίτησης και απαιτούμενων δικαιολογητικών.
• Επιπλέον, η επιχείρηση συμπληρώνει ερωτηματολόγιο αυτοαξιολόγησης σε τρία βασικά κριτήρια: Περιβαλλοντικά, Κοινωνικά και Εταιρικής Διακυβέρνησης (ESG), στην πλατφόρμα ESG Tracker by HDB.

Πέραν του δανείου, το πρόγραμμα παρέχει και υπηρεσίες mentoring. Ειδικότερα, ο τελικός αποδέκτης θα καθοδηγηθεί για την επίτευξη του επιχειρηματικού του σχεδίου μέσω εστιασμένων προγραμμάτων, το κόστος των οποίων θα επιχορηγηθεί από το Ταμείο. Προς τον σκοπό αυτό θα πραγματοποιούνται συμβουλευτικές συνεδρίες (mentoring) έως του ποσού των 900 ευρώ ανά ΑΦΜ τελικού αποδέκτη (επί της καθαρής αξίας του τιμολογίου παροχής υπηρεσιών). Οι εν λόγω συμβουλευτικές συνεδρίες, οι οποίες είναι υποχρεωτικές για τον τελικό αποδέκτη, θα διεξάγονται από τους ενδιάμεσους χρηματοδοτικούς οργανισμούς (είτε με ίδια μέσα είτε μέσω συμβουλευτικών εταιρειών), ενώ θα συνδέονται με το επιχειρηματικό πλάνο του εκάστοτε επενδυτή στο πλαίσιο του Ταμείου.

Στην ΒΟXmind – Σύμβουλοι Ανάπτυξης Επιχειρήσεων διαθέτουμε την απαραίτητη εμπειρία και υψηλή τεχνογνωσία, για την προετοιμασία υποβολής αιτήσεων και υλοποίησης προτάσεων και στο ΤΑΜΕΙΟ ΜΙΚΡΟΠΙΣΤΩΣΕΩΝ.