03/06/2026

Ανησυχία προκαλεί στις τράπεζες ο κίνδυνος δημιουργίας μιας νέας γενιάς «κόκκινων» στεγαστικών δανείων που έχουν χορηγηθεί σε ελβετικό φράγκο και σήμερα εξυπηρετούνται μέσω ρυθμίσεων τύπου step-up, με χαμηλές δόσεις τα πρώτα χρόνια και σημαντική αύξηση στη συνέχεια. Παρά το ευνοϊκό πλαίσιο του Νόμου 5264/2025, που προβλέπει μετατροπή των δανείων σε ευρώ και «κούρεμα» της συναλλαγματικής επιβάρυνσης έως και 50%, η ανταπόκριση των δανειοληπτών παραμένει ιδιαίτερα περιορισμένη.

Οι συστημικές τράπεζες έχουν έκθεση περίπου 4,5 δισ. ευρώ σε περίπου 50.000 δανειολήπτες που βρίσκονται σε καθεστώς step-up, ενώ ο Ενιαίος Εποπτικός Μηχανισμός (SSM) απαιτεί τη μετατροπή των δανείων αυτών σε κανονικά τοκοχρεολυτικά έως το τέλος του 2026. Σε διαφορετική περίπτωση, τα δάνεια θα χαρακτηριστούν εκ νέου ως μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα (NPEs).

Η χαμηλή συμμετοχή αποδίδεται κυρίως στο γεγονός ότι οι νέες δόσεις είναι υψηλότερες από τις σημερινές «προστατευμένες» δόσεις των step-up ρυθμίσεων, καθώς και στην υποχρέωση των δανειοληπτών να παραιτηθούν από μελλοντικές δικαστικές διεκδικήσεις. Μέχρι στιγμής, λιγότερο από το 25% των επιλέξιμων οφειλετών έχει υποβάλει αίτηση ένταξης.

Υπό τις συνθήκες αυτές, εντείνονται οι πιέσεις για παράταση των προθεσμιών του προγράμματος, καθώς εκτιμάται ότι χωρίς επιπλέον χρόνο η ρύθμιση δεν θα επιτύχει τον στόχο της. Σε ένα τέτοιο ενδεχόμενο, οι τράπεζες ενδέχεται να βρεθούν αντιμέτωπες με νέο κύμα «κόκκινων» δανείων στα τέλη του 2026, γεγονός που, αν και δεν αναμένεται να ανατρέψει τη συνολική εικόνα εξυγίανσης του τραπεζικού συστήματος, θα μπορούσε να ανακόψει τη συνεχή αποκλιμάκωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων που έχει επιτευχθεί τα τελευταία χρόνια.

Εν τω μεταξύ, νέα κινητοποίηση πραγματοποιεί η Επιτροπή Πρωτοβουλίας Δανειοληπτών Ελβετικού Φράγκου «Συσπείρωση & Δράση», ασκώντας πίεση στην κυβέρνηση για την υιοθέτηση ουσιαστικής λύσης στο χρόνιο πρόβλημα των δανείων σε ελβετικό φράγκο. Οι δανειολήπτες εκφράζουν έντονη δυσαρέσκεια για το ισχύον πλαίσιο ρύθμισης, υποστηρίζοντας ότι η κυβερνητική παρέμβαση δεν αντιμετωπίζει αποτελεσματικά τις επιπτώσεις που προκάλεσε η ανατίμηση του ελβετικού νομίσματος.

Η ρύθμιση που έχει θεσπιστεί προβλέπει εθελοντική ένταξη και αφορά αποκλειστικά δανειολήπτες με εξυπηρετούμενα ή ήδη ρυθμισμένα και ενήμερα δάνεια, δίνοντάς τους τη δυνατότητα μετατροπής των οφειλών τους από ελβετικό φράγκο σε ευρώ. Ωστόσο, παρά τη λειτουργία της σχετικής πλατφόρμας από τον Φεβρουάριο, η συμμετοχή παραμένει περιορισμένη.

Σύμφωνα με τα διαθέσιμα στοιχεία, έχουν ξεκινήσει περισσότερες από 12.400 αιτήσεις, όμως σχεδόν 3.600 έχουν ακυρωθεί από τους ίδιους τους ενδιαφερόμενους, με αποτέλεσμα οι ενεργές υποθέσεις να ανέρχονται σε περίπου 8.900. Από αυτές, μόνο 2.527 έχουν φτάσει στο στάδιο έκδοσης βεβαίωσης κατάταξης, γεγονός που αποτυπώνει τη χαμηλή πρόοδο της διαδικασίας, όταν το πρόβλημα αφορά συνολικά περισσότερα από 38.000 δάνεια σε ελβετικό φράγκο στην Ελλάδα.  Η περιορισμένη συμμετοχή στο πρόγραμμα, καθώς μόλις ένας στους τρεις δανειολήπτες έχει εισέλθει στη διαδικασία ρύθμισης, ενισχύει τις αντιδράσεις των δανειοληπτών, οι οποίοι ζητούν πιο γενναίες και οριστικές παρεμβάσεις για την αντιμετώπιση ενός προβλήματος που παραμένει άλυτο εδώ και πολλά χρόνια.

Η ομάδα της ΒΟXmind