04/11/2026

Δύο σημαντικές παρεμβάσεις για την προστασία των δανειοληπτών ανακοίνωσε ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, Κυριάκος Πιερρακάκης, στο πλαίσιο της συζήτησης του νομοσχεδίου για το ιδιωτικό χρέος. Οι προτεινόμενες ρυθμίσεις προβλέπουν σταθερό επιτόκιο 3% στον εξωδικαστικό μηχανισμό και δεκαπλασιασμό του ανώτατου προστίμου που μπορεί να επιβάλει η Τράπεζα της Ελλάδος στους servicers.

Η πρώτη παρέμβαση αφορά τους ευάλωτους οφειλέτες που διαθέτουν τη σχετική βεβαίωση, καθώς και όσους πληρούν τα διευρυμένα κριτήρια επιλεξιμότητας του εξωδικαστικού μηχανισμού. Για τις συγκεκριμένες κατηγορίες προβλέπεται ετήσιο επιτόκιο 3%, σταθερό για ολόκληρη τη διάρκεια της ρύθμισης, ανεξάρτητα από την ύπαρξη εμπράγματων εξασφαλίσεων.

Σήμερα, το επιτόκιο διαμορφώνεται σε 3% για τα πρώτα τρία χρόνια στις εξασφαλισμένες οφειλές και σε 4% στις ανεξασφάλιστες, ενώ στη συνέχεια μετατρέπεται σε κυμαινόμενο, συνδεδεμένο με το Euribor. Με τη νέα ρύθμιση, οι δικαιούχοι θα προστατεύονται από μελλοντικές αυξήσεις επιτοκίων, εξασφαλίζοντας μεγαλύτερη σταθερότητα στις μηνιαίες δόσεις τους.

Σύμφωνα με τα παραδείγματα του υπουργείου, για οφειλή 100.000 ευρώ με διάρκεια αποπληρωμής 20 ετών, η μηνιαία δόση θα παραμένει στα 554,60 ευρώ. Με βάση τις επιτοκιακές παραδοχές του παραδείγματος, το συνολικό όφελος εκτιμάται σε περίπου 20.200 ευρώ για εξασφαλισμένη οφειλή και 28.600 ευρώ για ανεξασφάλιστη. Η εφαρμογή της ρύθμισης προβλέπεται για καταβολές από την 1η Δεκεμβρίου 2026.

Η δεύτερη παρέμβαση αφορά την αυστηροποίηση των κυρώσεων στις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων. Το ανώτατο διοικητικό πρόστιμο που μπορεί να επιβάλει η Τράπεζα της Ελλάδος αυξάνεται από 500.000 σε 5 εκατ. ευρώ, ενισχύοντας το εποπτικό πλαίσιο για παραβάσεις που σχετίζονται με τη διαχείριση δανείων και την προστασία των οφειλετών.

Οι κυρώσεις αφορούν, μεταξύ άλλων, παραβιάσεις των υποχρεώσεων ενημέρωσης, ανεπαρκείς διαδικασίες διαχείρισης παραπόνων, προβλήματα εταιρικής διακυβέρνησης και μη συμμόρφωση με τους κανόνες ορθής μεταχείρισης των δανειοληπτών.

Παράλληλα, προβλέπονται ξεχωριστά πρόστιμα 50.000 έως 500.000 ευρώ ανά δανειολήπτη για συγκεκριμένες παράνομες ενέργειες είσπραξης, όπως περιπτώσεις στις οποίες επιχειρείται είσπραξη από συνεπείς οφειλέτες κατά παράβαση των προβλεπόμενων προστατευτικών διατάξεων.

Οι δύο παρεμβάσεις στοχεύουν στη μείωση του κόστους εξυπηρέτησης των οφειλών, στη διαμόρφωση βιώσιμων ρυθμίσεων και στην ενίσχυση της λογοδοσίας των servicers. Η οριστική εφαρμογή τους προϋποθέτει την ολοκλήρωση της νομοθετικής διαδικασίας.