02/07/2026

Σε άμεση εφαρμογή τίθεται το νέο πλαίσιο διαχείρισης του ιδιωτικού χρέους που προβλέπει ο Ν. 5313/2026, εισάγοντας επτά σημαντικές παρεμβάσεις για περισσότερα από 2 εκατομμύρια νοικοκυριά, επαγγελματίες και μικροοφειλέτες.

Οι νέες διατάξεις προβλέπουν σημαντικές ελαφρύνσεις στις οφειλές, νέες δυνατότητες ρύθμισης έως και 420 δόσεων, αύξηση των ακατάσχετων ορίων, ευκολότερη πρόσβαση στον εξωδικαστικό μηχανισμό, αλλά και νέα μέτρα προστασίας της κύριας κατοικίας και των τραπεζικών λογαριασμών.

Η σημαντικότερη αλλαγή αφορά τους δανειολήπτες που είχαν υπαχθεί στον πρώην «Νόμο Κατσέλη», καθώς πλέον ο τόκος στις δικαστικές ρυθμίσεις θα υπολογίζεται μόνο επί της μηνιαίας δόσης και όχι επί του συνολικού ανεξόφλητου χρέους.

Η αλλαγή εφαρμόζεται αναδρομικά, οδηγώντας σε θεαματική μείωση των συνολικών τόκων και της μηνιαίας επιβάρυνσης, ενώ οι υπερβάλλουσες καταβολές προηγούμενων ετών θα συμψηφίζονται με μελλοντικές δόσεις, επιταχύνοντας την αποπληρωμή για περισσότερους από 100.000 οφειλέτες.

Παράλληλα, «κλειδώνουν» οι όροι παλαιότερων διοικητικών και εξωδικαστικών ρυθμίσεων, καθώς η ήδη συμφωνημένη μηνιαία δόση θεωρείται οριστικά τοκοχρεολυτική και δεν επιτρέπεται πλέον πρόσθετος υπολογισμός τόκων ή αναπροσαρμογή των οφειλών. Η ρύθμιση έχει αναδρομική ισχύ από το 2019 και αφορά περίπου 60.000 οφειλέτες με συνολικά χρέη άνω των 19 δισ. ευρώ.

Το νέο πλαίσιο προβλέπει επίσης έκτακτη δυνατότητα ρύθμισης παλαιών οφειλών προς την Εφορία και τα ασφαλιστικά ταμεία σε έως 72 μηνιαίες δόσεις, μέσω ειδικών ηλεκτρονικών πλατφορμών της ΑΑΔΕ και του ΚΕΑΟ. Δικαίωμα υπαγωγής θα έχουν περισσότεροι από ένα εκατομμύριο φορολογούμενοι με οφειλές που δημιουργήθηκαν έως το τέλος του 2023, υπό συγκεκριμένες προϋποθέσεις, ενώ οι αιτήσεις θα μπορούν να υποβάλλονται έως τις 31 Δεκεμβρίου 2026.

Σημαντική ενίσχυση παρέχεται και στην προστασία των τραπεζικών λογαριασμών, καθώς το ακατάσχετο όριο για οφειλές προς το Δημόσιο αυξάνεται από τα 1.250 στα 1.600 ευρώ μηνιαίως, έπειτα από δέκα χρόνια.

Αντίστοιχα αυξάνονται τα ακατάσχετα όρια και για οφειλές προς ιδιώτες και τράπεζες, τόσο στους ατομικούς όσο και στους κοινούς λογαριασμούς, ενισχύοντας την προστασία περίπου 1,7 εκατομμυρίων πολιτών.

Επιπλέον, θεσπίζεται για πρώτη φορά μόνιμη δυνατότητα πλήρους άρσης των κατασχέσεων τραπεζικών λογαριασμών από τη φορολογική διοίκηση, εφόσον ο οφειλέτης καταβάλει εφάπαξ το 25% της συνολικής οφειλής που προκάλεσε τα αναγκαστικά μέτρα. Με τον τρόπο αυτό οι δεσμευμένοι λογαριασμοί αποδεσμεύονται πλήρως, επιτρέποντας στους πολίτες και τις επιχειρήσεις να επανέλθουν στην οικονομική δραστηριότητα.

Παράλληλα, διευρύνεται σημαντικά η πρόσβαση στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό, καθώς το ελάχιστο ύψος οφειλής μειώνεται από τις 10.000 στις 5.000 ευρώ. Έτσι, χιλιάδες μικροοφειλέτες αποκτούν πλέον τη δυνατότητα να ρυθμίσουν τα χρέη τους σε έως 240 δόσεις προς το Δημόσιο και έως 420 δόσεις προς τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων, με ελάχιστη μηνιαία καταβολή 50 ευρώ.

Τέλος, για πρώτη φορά ο εξωδικαστικός μηχανισμός ενσωματώνει ειδική πρόβλεψη προστασίας της κύριας κατοικίας αφού από τον Σεπτέμβριο οι οφειλέτες θα μπορούν να εξαιρούν την πρώτη κατοικία τους από τη ρευστοποίηση, επιλέγοντας την εκποίηση άλλου περιουσιακού στοιχείου. Η επιλογή αυτή θα συνοδεύεται από ευνοϊκότερη ρύθμιση των οφειλών, μεγαλύτερα «κουρέματα» και χαμηλότερες μηνιαίες δόσεις, ενισχύοντας την προστασία της οικογενειακής κατοικίας και διευκολύνοντας τη βιώσιμη αποπληρωμή των χρεών.