17/06/2026

Ιδιαίτερα θετική είναι η ανταπόκριση των δανειοληπτών στο πρόγραμμα μετατροπής στεγαστικών δανείων σε ελβετικό φράγκο και δανείων τύπου step-up, γεγονός που μειώνει σημαντικά τους κινδύνους για το τραπεζικό σύστημα και διευκολύνει τη συμμόρφωση των τραπεζών με τις εποπτικές απαιτήσεις του Ενιαίου Εποπτικού Μηχανισμού (SSM).

Σύμφωνα με τραπεζικές πηγές, η υψηλή συμμετοχή στο πλαίσιο του Ν. 5264/2025 απομακρύνει το ενδεχόμενο δημιουργίας μιας νέας γενιάς προβληματικών στεγαστικών δανείων. Ο SSM έχει ζητήσει από τις τράπεζες να επαναφέρουν έως το τέλος του 2026 τα δάνεια μειωμένων και κλιμακούμενων καταβολών σε κανονικές τοκοχρεολυτικές δόσεις, ενώ το συνολικό σχετικό χαρτοφυλάκιο των συστημικών τραπεζών ανέρχεται σε περίπου 4,5 δισ. ευρώ.

Οι τράπεζες εκτιμούν ότι οι μετατροπές δανείων προσφέρουν διπλό όφελος: αφενός μειώνουν τον εποπτικό κίνδυνο και αφετέρου βελτιώνουν την ποιότητα του ενεργητικού τους, χωρίς να απαιτούνται πωλήσεις ή τιτλοποιήσεις δανείων. Παράλληλα, η μεγάλη επικάλυψη μεταξύ δανείων step-up και στεγαστικών σε ελβετικό φράγκο επιτρέπει στις τράπεζες να αντιμετωπίσουν δύο ζητήματα ταυτόχρονα μέσω μίας μόνο λύσης.

Σημαντικά οφέλη προκύπτουν και για τους δανειολήπτες. Οι προτάσεις μετατροπής προβλέπουν σταθερά επιτόκια της τάξης του 3%-3,3% ή κυμαινόμενα με ανώτατο όριο, προσφέροντας μεγαλύτερη προβλεψιμότητα στις μηνιαίες δόσεις και χαμηλότερο συνολικό κόστος εξυπηρέτησης. Παρότι οι μηνιαίες δόσεις αυξάνονται σε σχέση με τα υφιστάμενα προγράμματα μειωμένων καταβολών, μειώνεται δραστικά το συνολικό ποσό τόκων και αποφεύγονται οι μεγάλες τελικές πληρωμές («balloon payments») που χαρακτηρίζουν τα step-up δάνεια.

Ακόμη και σε περιπτώσεις επιμήκυνσης της διάρκειας αποπληρωμής για τη συγκράτηση της μηνιαίας δόσης, οι δανειολήπτες εξακολουθούν να απολαμβάνουν σημαντική εξοικονόμηση τόκων.

Η αυξημένη αποδοχή των προγραμμάτων αποδίδεται τόσο στα χαμηλότερα επιτόκια όσο και στις προσδοκίες για μελλοντικές κινήσεις της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, με πολλούς δανειολήπτες να επιλέγουν από τώρα τη σταθεροποίηση των όρων χρηματοδότησής τους. Οι εξελίξεις αυτές ενισχύουν τη σταθερότητα του τραπεζικού συστήματος και δημιουργούν ευνοϊκότερες συνθήκες αποπληρωμής για χιλιάδες νοικοκυριά με στεγαστικά δάνεια σε ελβετικό φράγκο ή προγράμματα step-up.

Η ομάδα της ΒΟΧmind