12/12/2025

Χορηγήσεις με ευνοϊκούς όρους από την Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα μέσω μόχλευσης κεφαλαίων

Επενδυτική ώθηση συνολικού ύψους 187 εκατ. ευρώ παρέχει, μέσω δύο στοχευμένων χρηματοδοτικών εργαλείων, η Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις των περιοχών Δίκαιης Αναπτυξιακής Μετάβασης και των νησιών με πληθυσμό έως 3.100 κατοίκους.

Πρόκειται για τα χρηματοδοτικά εργαλεία «Ταμείο Δανείων Δίκαιης Αναπτυξιακής Μετάβασης» και «Ταμείο Εγγυοδοσίας Επενδυτικών Δανείων Δίκαιης Αναπτυξιακής Μετάβασης». Αμφότερα συμβάλλουν στη διευκόλυνση της πρόσβασης στη χρηματοδότηση, καθώς και στην ομαλή και δίκαιη μετάβαση στη μεταλιγνιτική εποχή των υφιστάμενων και νεοσύστατων μικρομεσαίων επιχειρήσεων που δραστηριοποιούνται στην Περιφέρεια Δυτικής Μακεδονίας, στους Δήμους Μεγαλόπολης, Τρίπολης, Γορτυνίας και Οιχαλίας της Περιφέρειας Πελοποννήσου και στα νησιά των Περιφερειών Βορείου Αιγαίου, Νοτίου Αιγαίου και Κρήτης με πληθυσμό μικρότερο των 3.100 κατοίκων.

Το Ταμείο Δανείων

Ο προϋπολογισμός του Ταμείου Δανείων είναι 50 εκατ. ευρώ και χρηματοδοτείται από το πρόγραμμα «Δίκαιη Αναπτυξιακή Μετάβαση 2021-2027 (Πυλώνας 1 του Μηχανισμού Δίκαιης Μετάβασης)». Συμπεριλαμβανομένης της μόχλευσης τραπεζικών κεφαλαίων διαμορφώνεται συνολικό χαρτοφυλάκιο δανείων ύψους περίπου 87 εκατ. ευρώ.

Το ύψος του δανείου μπορεί να κυμανθεί από 5.000 έως 500.000 ευρώ, ενώ η διάρκεια αποπληρωμής κυμαίνεται από ένα έως δέκα έτη, συμπεριλαμβανομένης τυχόν περιόδου χάριτος έως 12 μήνες. Το Ταμείο καταβάλλει για κάθε δάνειο το 50% του κεφαλαίου άτοκα, ενώ το υπόλοιπο 50% χορηγείται μέσω του πιστωτικού ιδρύματος με τη χρέωση των σχετικών επιτοκίων σύμφωνα με την πιστοδοτική του πολιτική και τα προσφερόμενα επιτόκια στο πλαίσιο του Ταμείου. Επιπρόσθετα, το Ταμείο μπορεί να επιδοτεί τμήμα του επιτοκίου που εφαρμόζει το πιστωτικό ίδρυμα στα κεφάλαιά του (3%) για τα τρία πρώτα έτη του δανείου (από την πρώτη εκταμίευση).

Με βάση τα παραπάνω, είναι προφανές ότι πρόκειται για ένα χρηματοδοτικό εργαλείο παροχής ρευστότητας και με ιδιαίτερα ευνοϊκούς όρους αποπληρωμής, καθώς:

1. Η χρηματοδοτούμενη επιχείρηση απαλλάσσεται πλήρως των τόκων για το μέρος του δανείου που συγχρηματοδοτείται από το Ταμείο (ήτοι το 50% εκάστου δανείου), δεδομένου ότι το ποσό αυτό του παρέχεται από το Ταμείο άτοκο.

2. Το Ταμείο δύναται να επιδοτεί τμήμα του επιτοκίου που εφαρμόζει το πιστωτικό ίδρυμα στα κεφάλαιά του (ήτοι το 50% εκάστου δανείου). Η επιδότηση αφορά τα τρία πρώτα έτη του δανείου (από την πρώτη εκταμίευση) και μειώνει το επιτόκιο του πιστωτικού ιδρύματος κατά 3%, το οποίο απομειώνει σημαντικά το τελικό επιτόκιο του δανείου.

3. Επιπρόσθετα, κάθε πιστωτικό ίδρυμα που συμμετέχει στο Ταμείο υποχρεούται να προσφέρει για το μέρος που χρηματοδοτεί, χαμηλότερα επιτόκια σε σύγκριση με τα επιτόκια που θα εφαρμόζονταν σε αντίστοιχη χρηματοδότηση χωρίς τη συμμετοχή του Ταμείου.

4. Το ανώτατο ύψος των εμπράγματων εξασφαλίσεων που μπορεί να ζητήσει το πιστωτικό ίδρυμα σε κάθε χρηματοδότηση δεν επιτρέπεται να υπερβεί το 100% του κεφαλαίου του δανείου. Το ποσό του δανείου εκταμιεύεται είτε εφάπαξ είτε τμηματικά, εντός διαστήματος τεσσάρων μηνών από την υπογραφή της σύμβασης (για την εφάπαξ εκταμίευση ή την πρώτη τμηματική) και με καταληκτική ημερομηνία ολοκλήρωσης εκταμιεύσεων στον τελικό αποδέκτη την 31η Δεκεμβρίου 2029.

87 ΕΚΑΤ. ΕΥΡΩ τα κεφάλαια που θα διατεθούν μέσω του Ταμείου Δανείων Δίκαιης Αναπτυξιακής Μετάβασης της ΕΑΤ

Ειδικότερα, στην περίπτωση τμηματικών εκταμιεύσεων η προθεσμία ολοκλήρωσης εκταμιεύσεων είναι 24 μήνες από την υπογραφή της σύμβασης και σε κάθε περίπτωση έως την 31η Δεκεμβρίου 2029, όποια ημερομηνία από τις παραπάνω προηγείται.

Ως προς τις εξασφαλίσεις, το πιστωτικό ίδρυμα δικαιούται να λαμβάνει ενοχικές ή/και εμπράγματες εξασφαλίσεις, σύμφωνα με την πιστωτική πολιτική του. Το μέγιστο ύψος των εμπράγματων εξασφαλίσεων που μπορεί να απαιτηθεί δεν μπορεί να ξεπεράσει το 100% του κεφαλαίου του δανείου.

Για την ένταξη στο Ταμείο η υποψήφια επιχείρηση θα πρέπει να προχωρήσει στα ακόλουθα βήματα:

α) Συμπληρώνει τα στοιχεία της επιχείρησης και αναρτά το επιχειρησιακό της σχέδιο (business plan) στην πλατφόρμα KYC (Know Your Customer) της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας, μέσω του δικτυακού τόπου https://kyc. hdb.gr/, επιλέγοντας τα πιστωτικά ιδρύματα στα οποία επιθυμεί να απευθυνθεί. Για κάθε ολοκληρωμένη αίτηση και ύστερα από μία σειρά αξιολογήσεων συγκεκριμένων κριτηρίων επιλεξιμότητας (φορολογική – ασφαλιστική ενημερότητα – Τειρεσίας), η αίτηση προωθείται στα πιστωτικά ιδρύματα που έχει επιλέξει ο ενδιαφερόμενος, για την υποβολή από πλευράς τους μη δεσμευτικής πρόθεσης αξιολόγησης. Εφόσον η αίτηση γίνει καταρχήν αποδεκτή, εκδίδεται και αποστέλλεται ένας μοναδικός κωδικός που αντιστοιχεί στο συγκεκριμένο τραπεζικό ίδρυμα.

β) Υποβάλλει αίτηση χρηματοδότησης στο Ολοκληρωμένο Πληροφοριακό Σύστημα Κρατικών Ενισχύσεων (ΟΠΣΚΕ), μέσω του δικτυακού τόπου https://app. opske.gr/, όπου πρέπει να χρησιμοποιηθεί ο μοναδικός κωδικός που έλαβε από την πλατφόρμα KYC της ΕΑΤ για το πιστωτικό ίδρυμα.

γ) Καταθέτει αίτηση χρηματοδότησης μαζί με τον φάκελο των απαιτούμενων δικαιολογητικών στο πιστωτικό ίδρυμα από το οποίο επιθυμεί εν τέλει να χρηματοδοτηθεί, για την ολοκλήρωση της αξιολόγησής της από αυτό.

Επιπλέον, η επιχείρηση συμπληρώνει ερωτηματολόγιο αυτοαξιολόγησης σε τρία βασικά κριτήρια: Περιβαλλοντικά, Κοινωνικά και Εταιρικής Διακυβέρνησης (ESG) στην πλατφόρμα ESG Tracker by HDB, μέσω του δικτυακού τόπου https://esgtracker. hdb.gr/. Η συμπλήρωση του εν λόγω ερωτηματολογίου αποτελεί προαπαιτούμενο για την εξέταση της αίτησης χρηματοδότησης. Διευκρινίζεται ότι απαιτείται η προσκόμιση ESG Tracker Report με έτος αναφοράς το προηγούμενο έτος από το έτος υποβολής του αιτήματος χρηματοδότησης στον Ενδιάμεσο Χρηματοπιστωτικό Οργανισμό (ΕΧΟ), άρα με έτος αναφοράς το 2024 εφόσον η αίτηση χρηματοδότησης υποβληθεί εντός του 2025. Εφόσον, η επιχείρηση διαθέτει ήδη το εν λόγω report για το σωστό έτος αναφοράς, δεν απαιτείται η εκ νέου συμπλήρωσή του. Επισημαίνεται ότι τα αποτελέσματα της συγκεκριμένης αυτοαξιολόγησης δεν αποτελούν κριτήριο επιλεξιμότητας της επιχείρησης στο πρόγραμμα.

100 EKAT. ΕΥΡΩ θα χορηγηθούν από το Ταμείο Εγγυοδοσίας Επενδυτικών Δανείων Δίκαιης Αναπτυξιακής Μετάβασης της ΕΑΤ

Οι εμπορικές και συνεταιριστικές τράπεζες που συνεργάζονται με την Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα στο πλαίσιο του Ταμείου Δανείων είναι -με αλφαβητική σειρά- οι εξής: Alpha Bank, CrediaBank, Eurobank, Συνεταιριστική Τράπεζα Θεσσαλίας και Τράπεζα Πειραιώς.

Το Ταμείο Εγγυοδοσίας

Το Ταμείο Εγγυοδοσίας αποσκοπεί στην ενίσχυση των μικρομεσαίων επιχειρήσεων, χορηγώντας επενδυτικά δάνεια με ευνοϊκούς όρους μέσω της παροχής εγγυήσεων. Τα χορηγούμενα δάνεια μπορούν να λειτουργήσουν συμπληρωματικά με τα προγράμματα επιχορήγησης του προγράμματος «Δίκαιη Αναπτυξιακή Μετάβαση 2021-2027» ή και αυτόνομα, για την υποστήριξη κάθε επιχειρηματικής και επενδυτικής δραστηριότητας σε περιοχές της Περιφέρειας Δυτικής Μακεδονίας, των Δήμων Μεγαλόπολης, Τρίπολης, Γορτυνίας και Οιχαλίας της Περιφέρειας Πελοποννήσου και νησιών των Περιφερειών Βορείου Αιγαίου, Νοτίου Αιγαίου και Κρήτης με πληθυσμό μικρότερο των 3.100 κατοίκων.

Στο πλαίσιο αυτό, παρέχει δάνεια επενδυτικού σκοπού με εγγύηση ύψους 80% προς τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις, καθώς και επιδότηση επιτοκίου ύψους 3% για τα δύο πρώτα έτη της χρηματοδότησης, ενώ επιπρόσθετα δίνεται η δυνατότητα, εφόσον το επιθυμεί η επιχείρηση, να επιχορηγηθεί την προμήθεια εγγύησης.

Ο προϋπολογισμός του Ταμείου Εγγυοδοσίας ανέρχεται σε 20 εκατ. ευρώ, ποσό το οποίο δημιουργεί μόχλευση κεφαλαίων συνολικού χαρτοφυλακίου ύψους 100 εκατ. ευρώ.

Τα ανώτατα ποσά δανείων ορίζονται ως εξής:

– 16,5 εκατ. ευρώ, για καθεστώς ενισχύσεων σύμφωνα με το άρθρο 21, παρ. 3 του Καν. (Ε.Ε.) 651/2014).

– 1,4 εκατ. ευρώ, για καθεστώς ενισχύσεων σύμφωνα με το άρθρο 21, παρ. 18 του Καν. (Ε.Ε.) 651/2014 (καθεστώς de minimis).

Επισημαίνεται ότι το κατώτατο ύψος δανείου ανέρχεται στις 10.000 ευρώ.

Η διάρκεια του δανείου ορίζεται ως ακολούθως:

– Από δύο έως δώδεκα έτη, συμπεριλαμβανομένης περιόδου χάριτος έως 24 μήνες [άρθρο 21, παρ. 3 του Καν. (ΕΕ) 651/2014].

– Από δύο έως δέκα έτη, συμπεριλαμβανομένης περιόδου χάριτος έως 24 μήνες [άρθρο 21, παρ. 18 του Καν. (Ε.Ε.) 651/2014 – καθεστώς de minimis].

Επισημαίνεται ότι πέραν της εγγύησης που παρέχει το Ταμείο Εγγυοδοσίας, τα πιστωτικά ιδρύματα δύναται να ζητήσουν πρόσθετες εξασφαλίσεις. Το ανώτατο όριο των εμπράγματων εξασφαλίσεων ανέρχεται στο 30% του συνολικού δανείου.

Η διαδικασία υποβολής αιτήσεων για τη λήψη δανείου είναι η ίδια με αυτή που ακολουθείται για το Ταμείο Δανείων.

Οι τράπεζες που συμμετέχουν στο Ταμείο Εγγυοδοσίας της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας για το πρόγραμμα «Δίκαιη Αναπτυξιακή Μετάβαση 2021-2027», είναι -με αλφαβητική σειρά- οι εξής: Alpha Bank, CrediaBank, Συνεταιριστική Τράπεζα Θεσσαλίας και Τράπεζα Πειραιώς.

Πηγή: naftemporiki.gr