29/2/24

 Θα χορηγηθεί μέσω της ΕΑΤ στο πλαίσιο του Ταμείου Επιχειρηματικότητας ΙΙΙ

Ρευστότητα μέσω δανείων με ιδιαίτερα ευνοϊκούς όρους, συνολικού ύψους 2,25 δισ. ευρώ, ρίχνει στην αγορά και συγκεκριμένα στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις η Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα, στο πλαίσιο ενεργοποίησης του Ταμείου Επιχειρηματικότητας ΙΙΙ (ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ).

Τ ο ποσό αυτό θα χορηγηθεί με τη δημιουργία δύο Ταμείων στα οποία καλούνται να συνεπενδύσουν και οι εμπορικές και συνεταιριστικές τράπεζες. Ήδη οι Χρηματοδοτικοί Οργανισμοί (Χ.Ο.) έχουν λάβει τις σχετικές προσκλήσεις και θα πρέπει να απαντήσουν έως τις 26 Μαρτίου για το ποσό που θα διαθέσουν στα Ταμεία όπου θα συμμετάσχουν. Το ποσοστό χρηματοδότησης είναι 40% από την πλευρά της ΕΑΤ και 60% από τις τράπεζες.

Τα χρηματοδοτικά εργαλεία που θα συσταθούν είναι το «Ταμείο Δανείων» και το «Ταμείο Εγγυοδοσίας». Το καθένα διαιρείται σε δύο υποπρογράμματα, τα οποία εστιάζουν σε συγκεκριμένες κατηγορίες επιχειρήσεων και δανείων, όπως δάνεια επενδυτικού σκοπού ή κεφαλαίου κίνησης.

Για τα δάνεια του Ταμείου Δανείων, ποσοστό 40% που αναλογεί στην εισφορά της ΕΑΤ θα είναι άτοκο, ενώ για το υπόλοιπο 60% (τραπεζική συμμετοχή) θα υπάρχει διετής επιδότηση του επιτοκίου κατά 300 μονάδες βάσης. Για τα δάνεια του Ταμείου Εγγυοδοσίας που καλύπτει με εγγύηση το 70% ή το 80% του δανείου (ανάλογα με το υποπρόγραμμα) προβλέπεται διετής επιδότηση επιτοκίου κατά 200 μονάδες βάσης στις επιχειρήσεις των Περιφερειών Αττικής και Νοτίου Αιγαίου και 300 μ.β. στις υπόλοιπες Περιφέρειες (λιγότερο αναπτυγμένες).

 Θα πρέπει να σημειωθεί ότι η συμμετοχή της ΕΑΤ ανέρχεται στα 500 εκατ. ευρώ και συγκεκριμένα στα 300 εκατ. ευρώ για το Ταμείο Εγγυοδοσίας και 200 εκατ. ευρώ για το Ταμείο Δανείων. Ωστόσο, με τη μόχλευση υπολογίζεται ότι θα διατεθούν από το πρώτο 1,792 δισ. ευρώ και από το δεύτερο 460 εκατ. ευρώ (περιλαμβάνονται και τα ποσά της επιδότησης του επιτοκίου). Δηλαδή, το συνολικό ποσό ανέρχεται στα 2,252 δισ. ευρώ.

 Το Ταμείο Δανείων Όπως προαναφέρθηκε και τα δύο Ταμεία του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ περιλαμβάνουν από δύο υποπρογράμματα. Ωστόσο, θα πρέπει να σημειωθεί ότι το Ταμείο Δανείων έχει και τους πιο ευνοϊκούς όρους, καθώς πέραν της διετούς επιδότησης του επιτοκίου κατά 300 μ.β., το 40% του δανείου είναι άτοκο.

 Τα υποπρογράμματα του Ταμείου Δανείων είναι τα εξής: Υποπρόγραμμα 1: Επενδυτικά δάνεια για την υλοποίηση επενδυτικών σχεδίων των επιχειρήσεων, όπως αυτά περιγράφονται στο υποβληθέν επιχειρηματικό σχέδιο και πιστοποιούνται με την προσκόμιση παραστατικώνδικαιολογητικών τεκμηρίωσης.

Το Υποπρόγραμμα 1 περιλαμβάνει δύο επιμέρους επιλογές:

 ˜ Δράση 1.1: Επενδυτικά δάνεια από 20.000 έως 1,5 εκατ. ευρώ με άτοκη χρηματοδότηση 40% και διετή επιδότηση επιτοκίου (3%) στο υπόλοιπο 60% μέσω Καθεστώτος Ενίσχυσης De Minimis, με διάρκεια αποπληρωμής από 5 έως 12 έτη, συμπεριλαμβανομένης τυχόν περιόδου χάριτος έως 24 μήνες.

˜Δράση: 1.2 Επενδυτικά δάνεια από 20.000 έως 8 εκατ. ευρώ με άτοκη χρηματοδότηση 40% και διετή επιδότηση επιτοκίου (3%) στο υπόλοιπο 60% μέσω Καθεστώτος Ενίσχυσης ΓΑΚ – άρθρο 21, με διάρκεια αποπληρωμής από 2 έως 5 έτη, συμπεριλαμβανομένης τυχόν περιόδου χάριτος έως 12 μήνες. Υποπρόγραμμα 2: Δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού

 ˜ Δράση 2.1: Δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού από 10.000 έως 500.000 ευρώ ευρώ με άτοκη χρηματοδότηση 40% και μερική επιδότηση επιτοκίου (3%) στο υπόλοιπο 60% μέσω Καθεστώτος Ενίσχυσης De Minimis. Η επιδότηση του επιτοκίου αφορά αποκλειστικά επιχειρήσεις που δεν έχουν λάβει στο παρελθόν επιχειρηματικό δάνειο μέσω των προγραμμάτων της ΕΑΤ. Ο τύπος και οι μορφές δανείων έχουν ως εξής:

Υποπρόγραμμα 1: Επενδυτικά δάνεια

 ˜Χρεολυτικά ή τοκοχρεολυτικά τακτής λήξης

˜Ομολογιακά μη μετατρέψιμα δάνεια.

 ˜ Επιτρέπεται και το «balloon payment», υπό την προϋπόθεση ότι δεν θα απομένει για το τελευταίο χρονικό διάστημα (δηλαδή το 25% της συνολικής διάρκειας του δανείου) κεφάλαιο μεγαλύτερο του 70% του εκταμιευθέντος δανείου.

 Υποπρόγραμμα 2: Δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού

 ˜ Χρεολυτικά ή τοκοχρεολυτικά τακτής λήξης

 ˜ Δεν επιτρέπονται ομολογιακά δάνεια (μετατρέψιμα ή μη).

˜ Επιτρέπεται και το «balloon payment», υπό την προϋπόθεση ότι δεν θα απομένει για το τελευταίο χρονικό διάστημα (δηλαδή το 25% της συνολικής διάρκειας του δανείου) κεφάλαιο μεγαλύτερο του 70% του εκταμιευθέντος δανείου.

Εξασφαλίσεις

Σε κάλυψη της απαίτησης από τα δάνεια λαμβάνονται εξασφαλίσεις σύμφωνα με την πιστωτική πολιτική των Χ.Ο. (ενοχικές, εμπράγματες ή συνδυασμός τους). Το μέγιστο ύψος των εμπράγματων εξασφαλίσεων που μπορεί να ζητήσει ο Χ.Ο. ανέρχεται στο ύψος που δηλώνει ο Χ.Ο. στην αίτησή του για τη συμμετοχή στο Ταμείο και είναι δεσμευτικό για όλη τη διάρκεια της συμμετοχής του στο Ταμείο. Σε κάθε περίπτωση, το ανώτερο ύψος εμπράγματων εξασφαλίσεων δεν επιτρέπεται να υπερβεί το 100% του κεφαλαίου του δανείου.

Περίοδος χορήγησης

 Τα δάνεια μπορούν να χορηγηθούν μετά τη σύναψη της επιχειρησιακής συμφωνίας της ΕΑΤ με τους Χ.Ο. και έως τη λήξη της περιόδου επιλεξιμότητας του προγράμματος Ανταγωνιστικότητα (31-12-2029) ή μέχρι ανάλωσης του προϋπολογισμού του Tαμείου. Με τον όρο «χορήγηση» νοείται ο χρόνος υπογραφής της δανειακής σύμβασης των δανείων αυτών στους τελικούς αποδέκτες.

 Το Ταμείο Εγγυοδοσίας

 Το Ταμείο Εγγυοδοσίας διακρίνεται σε δύο (2) υποπρογράμματα/υποταμεία ανάλογα με τα χαρακτηριστικά των επιλέξιμων επιχειρήσεων: Συγκεκριμένα διακρίνεται στο υποταμείο «Γενική Επιχειρηματικότητα», στο οποίο περιλαμβάνονται οι ΜμΕ και το υποταμείο «Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων», στο οποίο περιλαμβάνονται οι πολύ μικρές και μικρές επιχειρήσεις έως 5 χρόνια λειτουργίας.                                                                                                                            

Επισημαίνεται ότι υποβολή αίτησης χρηματοδότησης επιτρέπεται είτε μόνο στο Υποταμείο «Γενική Επιχειρηματικότητα» είτε μόνο στο Υποταμείο «Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων».

Το ποσοστό εγγύησης του Ταμείου σε κάθε επιλέξιμο δάνειο ανέρχεται στο 70% για τη «Γενική Επιχειρηματικότητα» και στο 80% για τα δάνεια του υποπρογράμματος «Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων». Το συνολικό ποσό των δανείων που θα χορηγηθούν από το πρώτο υποταμείο υπολογίζεται στο 1.642.200.000 ευρώ και από το δεύτερο στα 150.000.000 ευρώ.

Και τα δύο υποταμεία χορηγούν δάνεια επενδυτικού σκοπού και κεφαλαίου κίνησης – ανακυκλούμενης πίστωσης. Το ύψος του δανείου επενδυτικού σκοπού από το υποταμείο «Γενική Επιχειρηματικότητα» μπορεί να κυμανθεί από 10.000 έως και 10 εκατ. ευρώ, όταν επιλεγεί το καθεστώς του Γενικού Απαλλακτικού Κανονισμού (ΓΑΚ) και από 10.000 έως 1,16 εκατ. ευρώ. όταν επιλεγεί ο κανονισμός ήσσονος σημασίας (de minimis).

Αντίστοιχα τα δάνεια κεφαλαίου κίνησης – ανακυκλούμενης πίστωσης μπορούν να ανέλθουν έως και τις 500.000 ευρώ.

Για το υποταμείο «Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων» τα επενδυτικά δάνεια μπορούν να ανέλθουν έως 1,5 εκατ. ευρώ, ενώ τα δάνεια κεφαλαίου κίνησης – ανακυκλούμενης πίστωσης έως 200.000 ευρώ.

Για το υποταμείο «Γενική Επιχειρηματικότητα», επιχείρηση η οποία δεν έχει λάβει επιχειρηματικό δάνειο από έτερο πρόγραμμα της ΕΑΤ και συνεπώς δύναται να λάβει επιδότηση του επιτοκίου για το κεφάλαιο κίνησης, μπορεί να υποβάλει αιτήματα για χρηματοδότηση επενδύσεων και κεφαλαίου κίνησης, ωστόσο τα αιτούμενα ποσά δεν θα υπερβαίνουν συνολικά τα ύψη που επιβάλλει κάθε καθεστώς ενίσχυσης. Ομοίως για επιχείρηση η οποία έχει λάβει στο παρελθόν επιχειρηματικό δάνειο από έτερο πρόγραμμα της ΕΑΤ, με τη διαφορά ότι δεν μπορεί να λάβει επιδότηση του επιτοκίου.

 Για το υποταμείο «Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων» μπορεί να υποβάλλονται περισσότερα του ενός αιτήματα από μια επιχείρηση για χρηματοδότηση επενδύσεων και για χορήγηση κεφαλαίου κίνησης, υπό την προϋπόθεση ότι τα αιτούμενα ποσά δεν θα υπερβαίνουν συνολικά το ποσό του 1.500.000 ευρώ, σε συνδυασμό πάντα με τα ύψη που επιβάλλει το καθεστώς ενίσχυσης, στην περίπτωση που έχουν λάβει και άλλο είδος ενίσχυσης.

Και στα δύο υποταμεία η διάρκεια των επενδυτικών δανείων είναι πέντε έως 10 έτη με περίοδο χάριτος 24 μήνες, ενώ τα δάνεια κεφαλαίου κίνησης έχουν διάρκεια αποπληρωμής από δύο έως πέντε έτη και περίοδο χάριτος έως 12 μήνες.

 Εξασφαλίσεις

Σύμφωνα με τους όρους της ΕΑΤ, για δάνεια ύψους έως και 50.000 ευρώ λαμβάνονται μόνο ενοχικές εξασφαλίσεις, ενώ για δάνεια ύψους από 50.001 ευρώ και άνω θα λαμβάνονται εμπράγματες εξασφαλίσεις έως του 30% του συνολικού δανείου. Επισημαίνεται ότι στο πλαίσιο λειτουργίας του Ταμείου δεν επιτρέπεται η προσημείωση της μόνιμης και μοναδικής κατοικίας φυσικών προσώπων – πιστούχων ή τρίτων.

Η επιδότηση

 Η επιδότηση του επιτοκίου δίδεται στις επιχειρήσεις που δανειοδοτούνται για πρώτη φορά από την ΕΑΤ. Όπως προαναφέρθηκε, στις περιοχές υπό μετάβαση (Αττική και Νότιο Αιγαίο) η επιδότηση ανέρχεται στις 200 μονάδες βάσεις, ενώ για τις υπόλοιπες Περιφέρειες στις 300 μ.β

Προυποθέσεις και Περιορισμοί

Α) Το άθροισμα του ύψους των εγκεκριμένων δανείων ανά επιχείρηση (ΑΦΜ) σε όλα τα Υποπρογράμματα του Ταμείου δεν μπορεί να υπερβαίνει τα 8.000.000 ευρώ, με την επιφύλαξη των όρων εφαρμογής των κανόνων κρατικών ενισχύσεων (Κανονισμός ΕΕ 2831/2023 de minimis2).

Β) Μια επιχείρηση μπορεί να υποβάλει, ταυτόχρονα, αιτήματα για χρηματοδότηση επενδυτικού σχεδίου και για χορήγηση κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού, ωστόσο το σύνολο των αιτούμενων ποσών στο πλαίσιο του Ταμείου δεν μπορεί να υπερβαίνει συνολικά το ποσό των 8.000.000 ευρώ.

Γ) Για το Υποπρόγραμμα 1 μπορούν να υποβάλλονται περισσότερα του ενός αιτήματα από μία επιχείρηση (ΑΦΜ) για διαφορετικά επενδυτικά σχέδια, τα οποία ωστόσο αιτήματα δεν θα υπερβαίνουν συνολικά τα 8.000.000 ευρώ συνολικού δανεισμού.

Δ) Για το Υποπρόγραμμα 2 μπορούν να υποβάλλονται περισσότερα του ενός αιτήματα από μία επιχείρηση (ΑΦΜ), τα οποία ωστόσο αιτήματα δεν θα υπερβαίνουν συνολικά το ανώτατο ύψος δανείου που ορίζει η πρόσκληση (ήτοι τις 500.000 ευρώ).

Ε) Η καταβολή της συμμετοχής του Ταμείου από την EAT για κάθε δάνειο υλοποιείται έπειτα από αίτημα της τράπεζας εντός τριών εργάσιμων ημερών από την υποβολή του αιτήματος και η τράπεζα οφείλει να προβεί στην εκταμίευση του δανείου προς τον τελικό αποδέκτη εντός τριών εργάσιμων ημερών από την καταβολή του σχετικού ποσού από την ΕΑΤ.

ΠΗΓΗ: naftemporiki.gr