22/09/2026

Σε ισχύ βρίσκεται το νέο πλαίσιο του εξωδικαστικού μηχανισμού, το οποίο δίνει στους οφειλέτες τη δυνατότητα να διατηρήσουν την κύρια κατοικία τους, εφόσον συναινέσουν στη ρευστοποίηση της υπόλοιπης ακίνητης περιουσίας τους. Βασική αλλαγή αποτελεί ο διαχωρισμός της κύριας κατοικίας από τα υπόλοιπα ακίνητα κατά τον υπολογισμό της ρύθμισης.

Με τη νέα διαδικασία, ο αλγόριθμος υπολογίζει την οφειλή που θα αποπληρωθεί σε βάθος χρόνου λαμβάνοντας υπόψη μόνο την αξία της κύριας κατοικίας. Αντίθετα, τα υπόλοιπα ακίνητα δεν αυξάνουν το ποσό της μακροχρόνιας ρύθμισης, αλλά ρευστοποιούνται χωριστά μέσω απλοποιημένης διαδικασίας πλειστηριασμού και τα έσοδα αποδίδονται στους πιστωτές. Με αυτόν τον τρόπο μπορεί να περιοριστεί το ποσό που εντάσσεται στη ρύθμιση και, κυρίως, η μηνιαία δόση.

Ο οφειλέτης έχει τη δυνατότητα να επιλέξει μεταξύ δύο λύσεων. Μπορεί να αποδεχθεί τη νέα πρόταση, διατηρώντας την κύρια κατοικία του και διαθέτοντας τα υπόλοιπα ακίνητα προς ρευστοποίηση. Εναλλακτικά, μπορεί να ακολουθήσει τη συνήθη πρόταση του εξωδικαστικού μηχανισμού, στην οποία ο υπολογισμός λαμβάνει υπόψη το σύνολο της περιουσίας του, χωρίς εκποίηση των άλλων ακινήτων. Για τους ευάλωτους και επιλέξιμους οφειλέτες, οι πιστωτές υποχρεούνται να υποβάλουν και την εναλλακτική πρόταση, χωρίς ο οφειλέτης να είναι υποχρεωμένος να την αποδεχθεί.

Ενδεικτικό είναι το παράδειγμα οφειλέτη με χρέη 300.000 ευρώ, κύρια κατοικία αξίας 150.000 ευρώ και επιπλέον ακίνητα αξίας 50.000 ευρώ. Με τη νέα διαδικασία, η μακροχρόνια ρύθμιση υπολογίζεται στις 150.000 ευρώ και μπορεί να φτάσει έως τα 35 χρόνια, ανάλογα με το εισόδημα και την οικονομική δυνατότητα του οφειλέτη. Παράλληλα, τα υπόλοιπα ακίνητα ρευστοποιούνται και τα 50.000 ευρώ αποδίδονται στους πιστωτές. Στο συγκεκριμένο παράδειγμα, το καθαρό οικονομικό όφελος για τον οφειλέτη, αφού συνυπολογιστεί η περιουσία που παραδίδει, ανέρχεται σε 100.000 ευρώ.

Παράλληλα, η νέα διαδικασία ενισχύει την προστασία της κύριας κατοικίας. Με την υπογραφή της σύμβασης αναδιάρθρωσης αναστέλλονται οι πράξεις αναγκαστικής εκτέλεσης, οι πλειστηριασμοί και τα ασφαλιστικά μέτρα από τους πιστωτές που συμμετέχουν στη ρύθμιση. Η προστασία διατηρείται όσο ο οφειλέτης τηρεί κανονικά τις υποχρεώσεις της ρύθμισης.

Το νέο πλαίσιο προσφέρει, επομένως, μια πρόσθετη επιλογή σε οφειλέτες που διαθέτουν περισσότερα ακίνητα και επιδιώκουν να προστατεύσουν την κύρια κατοικία τους. Επειδή, όμως, η λύση προϋποθέτει τη ρευστοποίηση άλλης ακίνητης περιουσίας, κάθε περίπτωση χρειάζεται προσεκτική οικονομική αξιολόγηση πριν από την αποδοχή της πρότασης.