01/10/2026

Νέα μέτρα για τη διαχείριση οφειλών προς την εφορία, τα ασφαλιστικά ταμεία, τις τράπεζες και τους servicers προωθεί η κυβέρνηση, με βασικές παρεμβάσεις τη δυνατότητα ρύθμισης χρεών σε έως 120 δόσεις, την αντικατάσταση του Κώδικα Δεοντολογίας και την ενίσχυση της προστασίας των συνεπών οφειλετών.

Η νέα ρύθμιση προβλέπει τη δυνατότητα εξόφλησης ληξιπρόθεσμων οφειλών προς τη φορολογική διοίκηση και τα ασφαλιστικά ταμεία σε έως 120 δόσεις, με ελάχιστη μηνιαία καταβολή 30 ευρώ. Αφορά οφειλές που έχουν καταστεί ληξιπρόθεσμες έως τις 31 Δεκεμβρίου 2024, ενώ η αίτηση ένταξης θα μπορεί να υποβληθεί έως τις 30 Ιουνίου 2027. Όσοι έχουν ήδη υπαχθεί στη ρύθμιση των 72 δόσεων θα μπορούν, κατόπιν αίτησης, να μεταφερθούν στη νέα ρύθμιση. Για οφειλές που δημιουργήθηκαν από την 1η Ιανουαρίου 2025 και μετά εξακολουθεί να ισχύει η πάγια ρύθμιση των 24 δόσεων.

Παράλληλα, αλλάζει το πλαίσιο των διμερών ρυθμίσεων δανείων, με νέα αυτοτελή και τυποποιημένη διαδικασία που αντικαθιστά τον Κώδικα Δεοντολογίας. Ο οφειλέτης θα υποβάλλει την αίτηση και τον πλήρη φάκελό του και ο πιστωτής θα υποχρεούται, εντός τριών μηνών, είτε να καταθέσει πρόταση βιώσιμης ρύθμισης είτε να αιτιολογήσει εγγράφως την απόρριψή της. Ο οφειλέτης θα διαθέτει έναν μήνα για να απαντήσει, ενώ η διαδικασία θα πρέπει να ολοκληρώνεται το αργότερο εντός έξι μηνών.

Ιδιαίτερη βαρύτητα δίνεται στις περιπτώσεις επικείμενου πλειστηριασμού. Τουλάχιστον τρεις μήνες πριν από τη διενέργειά του, ο πιστωτής θα πρέπει να υποβάλλει ουσιαστική και τεκμηριωμένη πρόταση ρύθμισης, λαμβάνοντας υπόψη την πραγματική δυνατότητα αποπληρωμής, το εισόδημα και την περιουσιακή κατάσταση του οφειλέτη. Κάθε πρόταση θα πρέπει να είναι έγγραφη και πλήρως αιτιολογημένη, ενώ, όταν υπάρχουν δύο εφικτές εναλλακτικές λύσεις, θα πρέπει να παρουσιάζονται και οι δύο.

Σημαντική αλλαγή αποτελεί και η θέσπιση ανώτατου ορίου 15% στην προκαταβολή που μπορεί να ζητήσει ο πιστωτής για την επίτευξη απευθείας διμερούς ρύθμισης. Με τον τρόπο αυτό περιορίζονται οι υψηλές αρχικές απαιτήσεις που μπορεί να δυσχεραίνουν την επίτευξη συμφωνίας.

Ενισχύεται επίσης η προστασία των οφειλετών που τηρούν κανονικά τη ρύθμισή τους. Όσο ο οφειλέτης παραμένει συνεπής, δεν θα μπορεί να βρίσκεται αντιμέτωπος με καταγγελία της ρύθμισης, διαταγή πληρωμής, κατάσχεση ή συνέχιση πλειστηριασμού. Εάν πιστωτής ή servicer παραβιάσει τους συγκεκριμένους κανόνες, προβλέπονται συνέπειες υπέρ του οφειλέτη, καθώς και διοικητικά πρόστιμα από 50.000 έως 500.000 ευρώ.

Νέες υποχρεώσεις θεσπίζονται και για την ενημέρωση των οφειλετών. Κάθε πολίτης θα δικαιούται να λαμβάνει δωρεάν πλήρη και αναλυτική εικόνα της οφειλής του, με στοιχεία για τις συμβάσεις, τις καταβολές, τον τρόπο υπολογισμού του επιτοκίου, το κεφάλαιο, τους τόκους, τις προμήθειες και τις λοιπές επιβαρύνσεις. Εφόσον τα στοιχεία δεν είναι ήδη διαθέσιμα στο σύστημα προσωποποιημένης πληροφόρησης, θα πρέπει να παρέχονται εντός 45 ημερών.

Παράλληλα, προβλέπονται παρεμβάσεις για τον περιορισμό της διόγκωσης των ληξιπρόθεσμων χρεών, καθώς και αυστηρότερες υποχρεώσεις διαφάνειας για τους servicers. Οι εταιρείες διαχείρισης θα υποχρεούνται να δημοσιοποιούν στοιχεία για τα οικονομικά τους μεγέθη, την εταιρική διακυβέρνηση, τα χαρτοφυλάκια απαιτήσεων και τα παράπονα των δανειοληπτών, ενώ θα υποβάλλουν στην Τράπεζα της Ελλάδος ετήσιο σχέδιο στρατηγικής διαχείρισης απαιτήσεων.

Συνολικά, οι παρεμβάσεις διαμορφώνουν ένα πιο συγκεκριμένο πλαίσιο για τη ρύθμιση οφειλών, με σαφέστερες προθεσμίες και υποχρεώσεις για τράπεζες και servicers, αλλά και περισσότερες δυνατότητες για τους οφειλέτες να επιδιώξουν βιώσιμη διευθέτηση των χρεών τους.