28/02/2025

Συνεχίζεται με ικανοποιητικό ρυθμό η ζήτηση για δάνεια επενδυτικού σκοπού και κεφαλαίου κίνησης

Με ικανοποιητικό ρυθμό εξελίσσεται η ζήτηση από τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις για τη λήψη δανείων από το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, το οποίο έχει συστήσει η Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα σε συνεργασία με 11 εμπορικές και συνεταιριστικές τράπεζες.

Σύμφωνα με παράγοντες της ΕΑΤ, το ποσοστό εγγύησης, που ανέρχεται έως και 80%, με την παράλληλη πρόβλεψη για επιδότηση επιτοκίου έχουν οδηγήσει σημαντικό αριθμό μικρομεσαίων επιχειρήσεων στα γκισέ των τραπεζών. Η υποβολή αιτήσεων συνεχίζεται και το συνολικό ύψος των δανείων που θα χορηγηθούν προβλέπεται ότι θα αγγίξει σχεδόν το 1,8 δισ. ευρώ.

Το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ αποτελεί χρηματοδοτικό εργαλείο του Ταμείου Χαρτοφυλακίου με την επωνυμία «Ταμείο Επιχειρηματικότητας ΙΙΙ», τα κεφάλαια του οποίου είναι συγχρηματοδοτούμενα και προέρχονται από το πρόγραμμα «Ανταγωνιστικότητα» του ΕΣΠΑ 2021-2027. Τα κεφάλαια προέρχονται από την Ευρωπαϊκή Ένωση, συγκεκριμένα από το Ευρωπαϊκό Ταμείο Περιφερειακής Ανάπτυξης, καθώς και από εθνικούς πόρους.

Θα πρέπει να σημειωθεί ότι η δημιουργία του νέου Ταμείου συνιστά ένα σημαντικό βήμα προς την ενίσχυση, μέσω χρηματοδότησης, των υφιστάμενων και νεοσύστατων μικρομεσαίων επιχειρήσεων. Διαχειρίστρια του Ταμείου είναι η Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα (HDB).

Επιδότηση επιτοκίου

Το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ δημιουργήθηκε για να παρέχει εγγυημένα δάνεια επενδυτικού σκοπού, δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού και δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού ανακυκλούμενης πίστωσης προς ΜμΕ. Επιπλέον, παρέχει επιδότηση επιτοκίου ύψους 2% για τις επιχειρήσεις των Περιφερειών της Αττικής και του Νοτίου Αιγαίου και 3% για τις επιχειρήσεις των λοιπών Περιφερειών της χώρας για τα δύο πρώτα έτη της χρηματοδότησης, ενώ τα δάνεια χορηγούνται με μηδενική προμήθεια εγγύησης. Για πρώτη φορά, πάντως, η HDB προσφέρει ένα πρωτοποριακό πακέτο, το οποίο συνδυάζει επιδότηση επιτοκίου στα δάνεια επενδυτικού σκοπού και κεφαλαίου κίνησης, παρέχοντας παράλληλα την ευελιξία της ανακυκλούμενης πίστωσης.

Με δεδομένο ότι η υποβολή αιτήσεων θα συνεχιστεί και για τους επόμενους μήνες, η «Ν» παρουσιάζει σήμερα με τη μορφή ερωτήσεων – απαντήσεων τα κύρια χαρακτηριστικά του εν λόγω χρηματοδοτικού εργαλείου.

1. Ποιος είναι ο στόχος του Ταμείου;

Το Ταμείο αυτό σχεδιάστηκε από την HDB για να υποστηρίξει τις ΜμΕ στη χώρα μας, προσφέροντάς τους όχι μόνο την απαραίτητη ρευστότητα και τα απαραίτητα κεφάλαια για επενδύσεις, αλλά και τη δυνατότητα να μειώσουν το κόστος χρηματοδότησής τους. Η μηδενική προμήθεια εγγύησης, η περίοδος χάριτος και η επιδότηση επιτοκίου καθιστά τις χρηματοδοτήσεις πιο προσιτές, ενώ η ανακυκλούμενη πίστωση παρέχει την ευελιξία που χρειάζονται οι ΜμΕ για να ανταποκριθούν στις συνεχώς μεταβαλλόμενες ανάγκες της αγοράς. Επιπλέον, τα δάνεια επενδυτικού σκοπού και κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού παρέχουν τη δυνατότητα στις ΜμΕ να υλοποιήσουν τις στρατηγικές επενδύσεις τους, να επεκταθούν και να ενισχύσουν την ανταγωνιστικότητά τους.

2. Ποιους αφορά;

Το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ διακρίνεται σε δύο Υποταμεία και απευθύνεται σε συγκεκριμένες κατηγορίες επιχειρήσεων. Πιο αναλυτικά:

– Το Υποταμείο «Γενική Επιχειρηματικότητα» αφορά το σύνολο των ΜμΕ.

– Το Υποταμείο «Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων» αφορά πολύ μικρές και μικρές επιχειρήσεις με έως πέντε χρόνια λειτουργίας.

3. Ποιο είναι το οικονομικό πλεονέκτημα για την επιχείρηση;

Το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ επιχορηγεί 100% την προμήθεια εγγύησης για όλη τη διάρκεια κάθε δανειακής σύμβασης. Επίσης, επιδοτεί τμήμα του επιτοκίου του δανείου. Η επιδότηση αφορά τα δύο πρώτα έτη του δανείου (από την πρώτη εκταμίευση) και μειώνει το επιτόκιο του δανείου κατά 2% (ή αλλιώς κατά 200 μονάδες βάσης) για τις επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στις Περιφέρειες της Αττικής και του Νοτίου Αιγαίου και κατά 3% (ή αλλιώς κατά 300 μονάδες βάσης) για τις επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στις υπόλοιπες Περιφέρειες της χώρας. Με τον τρόπο αυτό μειώνεται σημαντικά το συνολικό κόστος δανεισμού για την επιχείρηση.

Παράλληλα, κάθε πιστωτικό ίδρυμα που συμμετέχει στο Ταμείο υποχρεούται να μειώνει το επιτόκιο κάθε δανείου σημαντικά χαμηλότερα από το μεσοσταθμικό επιτόκιο της αγοράς. Το μέγιστο επιτόκιο που δύναται να χρεώνει ανά κατηγορία επένδυσης, βάσει της προσφοράς του, κάθε πιστωτικό ίδρυμα αναγράφεται στον πίνακα επιτοκίων και εξασφαλίσεων που είναι αναρτημένος στην ιστοσελίδα της HDB. Ακόμη, το ανώτατο ύψος των εμπράγματων εξασφαλίσεων που μπορεί να ζητήσει το πιστωτικό ίδρυμα σε κάθε χρηματοδότηση δεν επιτρέπεται να υπερβεί το 30% του κεφαλαίου του δανείου. Για χρηματοδοτήσεις έως 50.000 ευρώ το πιστωτικό ίδρυμα δύναται να ζητήσει μόνο ενοχικές εξασφαλίσεις. Διευκρινίζεται ότι στο Υποταμείο «Γενική Επιχειρηματικότητα» για τα δάνεια κεφαλαίου κίνησης οι επιχειρήσεις δικαιούνται επιδότηση επιτοκίου εφόσον δεν έχουν λάβει επιχειρηματικό δάνειο από έτερο πρόγραμμα της ΕΑΤ κατά το παρελθόν.

4. Ποιος είναι ο προϋπολογισμός;

Ο αρχικός προϋπολογισμός του Ταμείου Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ ανέρχεται στα 300 εκατ. ευρώ, ποσό το οποίο κατανέμεται ανά Υποταμείο ως εξής:

– Για το Υποταμείο «Γενική Επιχειρηματικότητα» 230 εκατ. ευρώ, όπου με τη μόχλευση δημιουργείται χαρτοφυλάκιο ύψους 1,642 δισ. ευρώ.

– Για το Υποταμείο «Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων» 30 εκατ. ευρώ, όπου με τη μόχλευση δημιουργείται χαρτοφυλάκιο ύψους 150 εκατ. ευρώ.

Συνεπώς, η συνολική μόχλευση που θα δημιουργήσει το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ ανέρχεται στο 1,792 δισ. ευρώ. Επίσης, έχει δεσμευθεί ποσό ύψους 40 εκατ. ευρώ για την επιδότηση του επιτοκίου.

5. Ποια είναι τα είδη των δανείων που χορηγεί το Ταμείο;

Μέσω των δύο Υποταμείων του Ταμείου Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ χορηγούνται:

α) Δάνεια επενδυτικού σκοπού.

β) Δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού.

γ) Δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού με ανακυκλούμενη πίστωση.

6. Ποιο είναι το ανώτατο ποσό δανείου;

Τα ανώτατα ποσά δανείων ορίζονται, ανά κατηγορία Υποταμείου, ως εξής:

α) Για το Υποταμείο «Γενική Επιχειρηματικότητα»:

– Για τα επενδυτικά δάνεια το ανώτατο ποσό ανέρχεται στα 10 εκατ. ευρώ όσον αφορά επενδυτικά σχέδια που υπάγονται στο καθεστώς ενισχύσεων του άρθρου 21, παρ.3 του Κανονισμού (Ε.Ε.) 651/2014 και στο 1,6 εκατ. ευρώ για επενδυτικά σχέδια που υπάγονται στο καθεστώς ενισχύσεων του άρθρου 21, παρ. 18 του Κανονισμού (Ε.Ε.) 651/2014 (de minimis).

– Για τα δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού ανακυκλούμενης πίστωσης το ανώτατο ποσό ανέρχεται σε 500 χιλ. ευρώ [καθεστώς ενίσχυσης του άρθρου 21 του Κανονισμού (Ε.Ε.) 651/2014].

β) Για το Υποταμείο «Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων»:

– Για τα επενδυτικά δάνεια το ανώτατο ποσό ανέρχεται στο 1,5 εκατ. ευρώ [καθεστώς ενισχύσεων του άρθρου 22 του Κανονισμού (ΕΕ) 651/2014].

– Για τα δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού ανακυκλούμενης πίστωσης το ανώτατο ποσό ανέρχεται σε 200 χιλ. ευρώ [καθεστώς ενισχύσεων του άρθρου 22 του Κανονισμού (Ε.Ε.) 651/2014].

Το κατώτατο ύψος δανείου ανέρχεται στις 10 χιλ. ευρώ και αφορά τις δύο κατηγορίες Υποταμείου.

7. Ποια είναι η διάρκεια δανείου-εγγύησης;

Η διάρκεια του δανείου ορίζεται από το Υποταμείο και το καθεστώς ενίσχυσης στο οποίο υπάγεται, ως ακολούθως:

α) Για το Υποταμείο «Γενική Επιχειρηματικότητα»:

– Για τα επενδυτικά δάνεια η διάρκειά τους αντιστοιχεί σε 5-12 έτη, συμπεριλαμβανομένης περιόδου χάριτος 0-24 μήνες [άρθρο 21, παρ. 3 του Κανονισμού (Ε.Ε.) 651/2014] και σε 5-10 έτη, συμπεριλαμβανομένης περιόδου χάριτος 0-24 μήνες [καθεστώς ενισχύσεων του άρθρου 21, παρ. 18 του Κανονισμού (Ε.Ε.) 651/2014].

– Για τα δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού η διάρκειά τους αντιστοιχεί σε 2-5 έτη, συμπεριλαμβανομένης περιόδου χάριτος 0-12 μήνες.

– Για τα δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού με ανακυκλούμενη πίστωση η διάρκειά τους αντιστοιχεί σε 0-3 έτη με ετήσια ανανέωση. Μετά το πέρας τριών ετών πραγματοποιείται αυτόματη μετατροπή του σε τοκοχρεωλυτικό/χρεολυτικό δάνειο διάρκειας έως δύο έτη.

β) Για το Υποταμείο «Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων»:

– Για τα επενδυτικά δάνεια η διάρκειά τους αντιστοιχεί σε 5-10 έτη, συμπεριλαμβανομένης περιόδου χάριτος 0-24 μήνες [καθεστώς ενισχύσεων του άρθρου 22 του Κανονισμού (Ε.Ε.) 651/2014].

– Για τα δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού η διάρκειά τους αντιστοιχεί σε 2-5 έτη, συμπεριλαμβανομένης περιόδου χάριτος 0-12 μήνες [καθεστώς ενισχύσεων του άρθρου 22 του Κανονισμού (Ε.Ε.) 651/2014].

– Για τα δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού με ανακυκλούμενη πίστωση η διάρκειά τους αντιστοιχεί σε 0-3 έτη με ετήσια ανανέωση. Μετά το πέρας τριών ετών πραγματοποιείται αυτόματη μετατροπή του σε τοκοχρεωλυτικό/χρεολυτικό δάνειο διάρκειας έως δύο έτη [καθεστώς ενισχύσεων του άρθρου 22 του Κανονισμού (Ε.Ε.) 651/2014].

8. Ποιο είναι το ποσοστό εγγύησης που παρέχει το Ταμείο;

Το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ παρέχει τα ακόλουθα ποσοστά εγγυήσεων ανά Υποταμείο:

– Για το Υποταμείο «Γενική Επιχειρηματικότητα» παρέχεται ποσοστό εγγύησης 70%.

– Για το Υποταμείο «Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων» παρέχεται ποσοστό εγγύησης 80%.

9. Ποιο είναι το πλεονέκτημα της εγγύησης;

Η δυσκολία πρόσβασης σε παραδοσιακές πηγές χρηματοδότησης αποτελεί σημαντικό εμπόδιο για τη βιωσιμότητα και την ανάπτυξη των ΜμΕ. Το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ δημιουργήθηκε για να καλύψει αυτό το κενό της αγοράς και μέσω της εγγύησης προστατεύει τα πιστωτικά ιδρύματα καλύπτοντας έως και το 80% κάθε δανείου που χορηγείται, σε περίπτωση που η επιχείρηση αδυνατεί να αντεπεξέλθει στις συμβατικές υποχρεώσεις της. Συνεπώς, η παροχή της εγγύησης μειώνει τον πιστωτικό κίνδυνο για τα πιστωτικά ιδρύματα, καθιστώντας πιο ελκυστική τη χορήγηση εγγυημένων δανείων στις επιχειρήσεις, με την υποχρέωση της μείωσης του κόστους δανεισμού, αλλά και των απαιτούμενων εξασφαλίσεων.

10. Ποιο είναι το μέγιστο ποσοστό εξασφαλίσεων το οποίο παρέχεται από την επιχείρηση;

Πέραν της εγγύησης που παρέχει το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, τα πιστωτικά ιδρύματα δύναται να ζητήσουν πρόσθετες εξασφαλίσεις (ενοχικές ή/και εμπράγματες). Πιο αναλυτικά:

– Για δάνεια ύψους έως 50.000 ευρώ λαμβάνονται μόνο ενοχικές εξασφαλίσεις.

– Για δάνεια ύψους από 50.001 ευρώ και άνω λαμβάνονται εμπράγματες εξασφαλίσεις ανώτατου ορίου 30% επί του συνολικού δανείου.

Υποβολή αιτήσεων

Για την ένταξη στο Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ η υποψήφια προς χρηματοδότηση επιχείρηση υποβάλει ηλεκτρονική αίτηση:

α) Στην πλατφόρμα KYC (Know Your Customer) της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας, μέσω του δικτυακού τόπου https://kyc.hdb.gr/. Για κάθε ολοκληρωμένη αίτηση και ύστερα από μια σειρά αξιολογήσεων κριτηρίων επιλεξιμότητας, η αίτηση προωθείται στα πιστωτικά ιδρύματα που έχει επιλέξει ο ενδιαφερόμενος για την υποβολή μη δεσμευτικής προσφοράς. Εφόσον η αίτηση γίνει κατ’ αρχήν αποδεκτή, δηλαδή λάβει ο ενδιαφερόμενος μη δεσμευτική προσφορά, τότε εκδίδεται ένας μοναδικός κωδικός.

β) Στο Ολοκληρωμένο Πληροφοριακό Σύστημα Κρατικών Ενισχύσεων (ΟΠΣΚΕ), μέσω του δικτυακού τόπου https://app.opske.gr/, όπου καταχωρείται ο μοναδικός κωδικός από την πλατφόρμα KYC της ΕΑΤ για το πιστωτικό ίδρυμα.

γ) Στο πιστωτικό ίδρυμα από το οποίο επιθυμεί να χρηματοδοτηθεί και έχει λάβει ήδη μη δεσμευτική προσφορά μέσω του KYC για την αξιολόγηση της αίτησης και απαιτούμενων δικαιολογητικών.

Επιπλέον, η επιχείρηση συμπληρώνει ερωτηματολόγιο αυτοαξιολόγησης σε τρία βασικά κριτήρια: περιβαλλοντικά, κοινωνικά και εταιρικής διακυβέρνησης (ESG) στην πλατφόρμα ESG Tracker by HDB, μέσω του δικτυακού τόπου https://esgtracker.hdb.gr/. Η συμπλήρωση του εν λόγω ερωτηματολογίου είναι απαραίτητη, προκειμένου να δύναται να υποβληθεί η αίτηση χρηματοδότησης στην τράπεζα. Διευκρινίζεται ότι τα αποτελέσματα της αυτοαξιολόγησης δεν αποτελούν κριτήριο επιλεξιμότητας της επιχείρησης στο πρόγραμμα.

Ποιες τράπεζες συμμετέχουν

Τα 11 πιστωτικά ιδρύματα που συμμετέχουν στο πρόγραμμα είναι τα εξής: Alpha Bank, Eurobank, Εθνική Τράπεζα, Τράπεζα Πειραιώς, Attica Bank, Optima bank, Παγκρήτια Τράπεζα, Συνεταιριστική Τράπεζα Ηπείρου, Συνεταιριστική Τράπεζα Θεσσαλίας, Συνεταιριστική Τράπεζα Καρδίτσας και Συνεταιριστική Τράπεζα Χανίων.

ΠΗΓΗ: naftemporiki.gr