03/11/2025

Σημαντική βελτίωση, από τη μείωση των ΜΕΔ έως τον δείκτη κάλυψής τους, που είναι πλέον υψηλότερος από τον μέσο όρο των τραπεζών της ΕΕ

Στο 94,5% ή κατά 101,4 δισ. ευρώ έχουν μειώσει οι ελληνικές τράπεζες τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια από το υψηλότερο επίπεδό τους τον Μάρτιο του 2016, διαμορφώνοντας τον σχετικό δείκτη στο 3,6% στο τέλος του α’ εξαμήνου 2025.

Από τη μείωση του αποθέματος των μη εξυπηρετούμενων δανείων που καταγράφηκε σε όλα τα δανειακά χαρτοφυλάκια το α’ εξάμηνο του 2025, η σημαντικότερη παρατηρήθηκε στο επιχειρηματικό χαρτοφυλάκιο (-3,4% ή 124 εκατ. ευρώ σε απόλυτα νούμερα) και συγκεκριμένα στα δάνεια μεγάλων επιχειρήσεων (-6,8% ή 82 εκατ. ευρώ), καθώς και μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων (-3,9% ή 56 εκατ. ευρώ).

Δραστική μείωση των «κόκκινων» δανείων

Με βασικό όχημα τις τιτλοποιήσεις του «Ηρακλή», οι τράπεζες έχουν επιτύχει δραστική μείωση των «κόκκινων» δανείων και ποσοστό μη εξυπηρετούμενων δανείων που είναι το χαμηλότερο από την ένταξη της Ελλάδας στη ζώνη του ευρώ. Στόχος είναι η πλήρης σύγκλιση με τον μέσο όρο NPEs των ευρωπαϊκών τραπεζών (διαμορφώθηκε στο 2,2% στο τέλος του α’ εξαμήνου) το 2026.

Τα στοιχεία της ΤτΕ στην Έκθεση Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας καταγράφουν τη σημαντική βελτίωση στην ποιότητα των δανειακών χαρτοφυλακίων των τραπεζών, η οποία αποτυπώνεται στην αύξηση των εξυπηρετούμενων δανείων, στη μείωση των μη εξυπηρετούμενων (ΜΕΔ) και στην κατανομή του συνολικού αποθέματος δανείων ανά στάδιο ανάλογα με το επίπεδο πιστωτικού κινδύνου.

Το α’ εξάμηνο του 2025 σε σύγκριση με το 2024 παρατηρείται οριακή μείωση των δανείων με τον μεγαλύτερο πιστωτικό κίνδυνο (στάδιο 3), λόγω της μείωσης των ΜΕΔ, αλλά και ποσοστιαία αύξηση των δανείων με τον μικρότερο πιστωτικό κίνδυνο (στάδιο 1) λόγω της πιστωτικής επέκτασης.

Ξαναγίνονται «κόκκινα»

Οι καθαρές νέες εισροές μη εξυπηρετούμενων δανείων μόλις υπερέβησαν το 1 δισ. ευρώ και παράλληλα, αν και παρουσιάζει μικρή αύξηση, το ποσοστό των ρυθμισμένων δανείων που ξαναγίνονται «κόκκινα» παραμένει χαμηλό. Περίπου 1,3 στα 10 δάνεια που έχουν ρυθμιστεί ξαναγίνεται μη εξυπηρετούμενο (το 12,9% των ήδη ρυθμισμένων δανείων εμφανίζει καθυστέρηση άνω των 90 ημερών, έναντι ποσοστού 10,3% τον Δεκέμβριο του 2024).

Στο τέλος Ιουνίου 2025 το σύνολο των δανείων των τραπεζών ανερχόταν σε 163,596 δισ. ευρώ (158,797 δισ. τον Δεκέμβριο 2024), εκ των οποίων εξυπηρετούμενα είναι τα 157,753 δισ. (αυξημένα από τα 152,808 δισ. του Δεκεμβρίου 2024) και μη εξυπηρετούμενα τα 5,843 δισ. (μειωμένα κατά 145 εκατ. ευρώ από τα 5,988 δισ. του Δεκεμβρίου 2024).

Από τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, ποσό 1,778 δισ. ευρώ είναι δάνεια αβέβαιης είσπραξης, έναντι ποσού 2,015 δισ. ευρώ τον Δεκέμβριο 2024 (σ.σ. τα δάνεια αβέβαιης είσπραξης είναι όσα θεωρούνται «μη εξυπηρετούμενα» με ποιοτικά κριτήρια, παρ’ όλο που είτε είναι ενήμερα είτε παρουσιάζουν καθυστέρηση μικρότερη των 90 ημερών).

Σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών

Σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών βρίσκονταν στο τέλος του α’ εξαμήνου 2025 δάνεια ύψους 2,405 δισ. ευρώ από 2,395 δισ. τον Δεκέμβριο 2024, εκ των οποίων σε καθυστέρηση μεγαλύτερη του έτους 1,642 δισ. ευρώ (από 1,761 δισ.) και καταγγελμένες απαιτήσεις 1,661 δισ. ευρώ (από 1,579 δισ.).

Τα ρυθμισμένα δάνεια των τραπεζών ανέρχονταν στο τέλος του α’ εξαμήνου 2025 σε 4,514 δισ. ευρώ (μειωμένα από τα 5,459 δισ. του Δεκεμβρίου 2024, κυρίως λόγω συναλλαγών πωλήσεων ΜΕΔ και διαγραφών), αντιπροσωπεύοντας το 2,8% του συνόλου των δανείων (από 3,4% το 2024).

Δείκτες κάλυψης

Ο δείκτης κάλυψης των ΜΕΔ από εξασφαλίσεις τον Ιούνιο του 2025 ανήλθε σε 67,2%, ελαφρώς μειωμένος σε σχέση με τον Δεκέμβριο του 2024 (67,7%), ενώ ο δείκτης κάλυψης ρυθμισμένων ΜΕΔ από εξασφαλίσεις ανήλθε σε 67,1%, έναντι 68% στο τέλος του 2024.

Όσο για τον δείκτη κάλυψης των ΜΕΔ από συσσωρευμένες προβλέψεις, διαμορφώθηκε τον Ιούνιο του 2025 σε 41,6%, από 40,8% τον Δεκέμβριο του 2024. Η βελτίωση αυτή είχε αποτέλεσμα ο δείκτης κάλυψης ΜΕΔ να διαμορφώνεται πλέον στην Ελλάδα σε επίπεδο υψηλότερο από τον μέσο όρο των σημαντικών τραπεζών της ΕΕ.

Ειδικότερα, οι συσσωρευμένες προβλέψεις τον Ιούνιο του 2025 για την κάλυψη των ΜΕΔ ανήλθαν σε 2,4 δισ. ευρώ, παραμένοντας σχεδόν αμετάβλητες σε σχέση με τον Δεκέμβριο του 2024.

Πηγή: powergame.gr