15/09/2025

Ποιες μικρομεσαίες επιχειρήσεις και με ποιο τρόπο μπορούν να αποκτήσουν ρευστότητα 155 εκατ. Ευρώ

Ρευστότητα συνολικού ύψους έως και 155 εκατ. ευρώ για τη χρηματοδότηση νέων καινοτόμων μικρομεσαίων επιχειρήσεων παρέχεται από το Ταμείο Εγγυοδοσίας Καινοτομίας της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας (ΕΑΤ).

Στόχος του χρηματοδοτικού εργαλείου είναι η ενίσχυση της ανταγωνιστικότητας καινοτόμων επιχειρήσεων που δραστηριοποιούνται στην αγορά, με σκοπό την εφαρμογή ενός ή περισσοτέρων τύπων καινοτομίας, όπως καινοτομίες προϊόντων ή διαδικασίας.

Το ύψος των δανείων που χορηγούνται, τα οποία καλύπτονται στο 80% με την εγγύηση της ΕΑΤ, κυμαίνεται από 25.000 έως και 400.000 ευρώ. Εφόσον, μάλιστα, οι επιχειρήσεις καλύψουν μια σειρά συγκεκριμένων κριτηρίων καινοτομίας και ESG (περιβαλλοντικά, κοινωνικά και εταιρικής διακυβέρνησης) έχουν τη δυνατότητα να λάβουν επιχορήγηση έως και το 20% του κεφαλαίου του δανείου, το οποίο θα χρησιμοποιείται για την αποπληρωμή του.

Καθώς η υποβολή αιτήσεων συνεχίζεται, σήμερα στη «Ν» καταγράφουμε με τη μορφή ερώτησης – απάντησης τα κυριότερα σημεία του χρηματοδοτικού εργαλείου.

1. Ποιους αφορά;

Αφορά υφιστάμενες και νεοσύστατες πολύ μικρές, μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (ΜμΕ), οι οποίες:

– Πληρούν τουλάχιστον ένα (1) από τα κριτήρια επιλεξιμότητας καινοτομίας που απαιτούνται για τη συμμετοχή στο πρόγραμμα

– Κρίνονται πιστοληπτικά αποδεκτές σύμφωνα με την ισχύουσα πιστωτική πολιτική και τις εσωτερικές διαδικασίες των πιστωτικών ιδρυμάτων

– Είναι τραπεζικά ενήμερες (έχουν οφειλή < 90 ημερών) κατά την ημερομηνία της αίτησης.

2. Ποιο είναι το οικονομικό πλεονέκτημα για την επιχείρηση;

Δεδομένης της εγγύησης του Ταμείου Εγγυοδοσίας Καινοτομίας, η δικαιούχος επιχείρηση απολαμβάνει: χαμηλότερο επιτόκιο στο δάνειο, μικρότερες (ή καθόλου) εξασφαλίσεις και εφόσον πληρούνται οι όροι επίτευξης κριτηρίων καινοτομίας και ESG τότε η επιχείρηση λαμβάνει και επιχορήγηση έως και 20% με τη μορφή απομείωσης του δανειακού κεφαλαίου.

3. Ποιο είναι το ανώτατο ποσό δανείου;

Το ανώτερο ποσό δανείου είναι οι 400.000 με ελάχιστο τα 25.000 ευρώ.

Δεν επιτρέπονται:

– Η αναχρηματοδότηση/αποπληρωμή υφιστάμενου δανεισμού ή πιστωτικών γραμμών

– Η χρηματοδότηση προγράμματος καταβολής μερισμάτων ή αγοράς μετοχών.

4. Ποια είναι η μέγιστη διάρκεια δανείου- εγγύησης;

Η διάρκεια του δανείου ορίζεται έως και 10 έτη. Συμπεριλαμβάνεται τυχόν περίοδος χάριτος από 1 έως 3 έτη.

5. Ποιο είναι το ποσοστό εγγύησης της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας;

80% ανά δάνειο.

6. Ποιο είναι το πλεονέκτημα της εγγύησης;

Η Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα εγγυάται στα πιστωτικά ιδρύματα μέχρι του ποσοστού 80% του εκταμιευμένου κεφαλαίου, με αποτέλεσμα τα πιστωτικά ιδρύματα να χορηγούν δάνεια με ευνοϊκότερους όρους, είτε μέσω μείωσης του επιτοκίου είτε μέσω μείωσης των τυχόν εμπράγματων εξασφαλίσεων που θα ζητήσουν από τον δανειολήπτη.

7. Τι σημαίνει το επιπλέον μοναδικό πλεονέκτημα της επιχορήγησης έως 20%;

Οι επιλέξιμες επιχειρήσεις μπορούν να αιτηθούν επιχορήγηση από 15% έως 20% επί του ποσού του δανείου όταν έχουν ολοκληρώσει επιτυχώς την επένδυσή τους, βάσει ελέγχου επίτευξης συγκεκριμένων κριτηρίων καινοτομίας για το 15% και ESG κριτηρίων (Περιβαλλοντικά, Κοινωνικά και Εταιρικής Διακυβέρνησης) για το επιπρόσθετο 5%. Η λήψη της επιχορήγησης θα μειώσει αντίστοιχα το υπόλοιπο του προς αποπληρωμή δανειακού κεφαλαίου τους.

8. Ποιο είναι το μέγιστο ποσοστό εξασφαλίσεων από την επιχείρηση (Δικαιούχο);

Για ποσά δανείου από 25.000 έως 50.000 ευρώ λαμβάνονται μόνο ενοχικές εξασφαλίσεις.

Για ποσά δανείου άνω των 50.000 ευρώ, σε εξασφάλιση της απαίτησης είναι δυνατόν να λαμβάνονται, πέραν της εγγύησης του Ταμείου και πρόσθετες καλύψεις, αλλά μόνο στον βαθμό που δικαιολογείται δεδομένης της εγγύησης. Σε περίπτωση λήψης εμπράγματων εξασφαλίσεων, αυτές δεν θα ξεπερνούν το 20% του δανείου, ενώ σε κάθε περίπτωση απαγορεύεται η προσημείωση μόνιμης και μοναδικής κατοικίας.

9. Ποια είναι η προμήθεια εγγύησης;

Δεν υπάρχει προμήθεια εγγύησης.

10. Ποια άλλα έξοδα υπάρχουν;

Υπάρχουν πάγια έξοδα αξιολόγησης αιτημάτων δανειοδότησης και αξιολόγησης κάλυψης κριτηρίων επιχορήγησης, τα οποία δεν θα ξεπερνούν συνολικά το 0,5% του ποσού χρηματοδότησης και το έως του ποσού των 1.200 ευρώ και εξαρτώνται από την τιμολογιακή πολιτική του κάθε πιστωτικού ιδρύματος που συμμετέχει στο Ταμείο.

11. Παρέχεται κάποια επιπρόσθετη δωρεάν υπηρεσία μαζί με το δάνειο;

Η ΕΑΤ παρέχει δωρεάν σε όλες τις ΜμΕ που θα λάβουν το δάνειο την είσοδό τους στη διεθνή ψηφιακή πλατφόρμα InnoAgora.

H InnoAgora αποτελεί μια διεθνή διαδικτυακή πλατφόρμα διασύνδεσης, η οποία παρέχει τη δυνατότητα σε τρεις διαφορετικές κατηγορίες συμμετεχόντων (εταιρείες, επενδυτές και υποστηρικτικοί μηχανισμοί) να έρθουν σε επαφή και να προχωρήσουν σε επενδυτικές συμφωνίες και εμπορικές συνεργασίες με έντονο χαρακτήρα εξωστρέφειας.

12. Ποια είναι τα ακριβή κριτήρια για την έγκριση της επιχορήγησης έως 20%;

Για τη λήψη της επιχορήγησης, η επίτευξη των κάτωθι κριτηρίων θα πρέπει να έχει υλοποιηθεί εντός 36 μηνών από την πρώτη εκταμίευση του δανείου, ενώ ο τελικός αποδέκτης μπορεί να αιτηθεί στο πιστωτικό ίδρυμα τον έλεγχο για την πιστοποίηση της πλήρωσης των απαιτούμενων κριτηρίων, σε χρονικό διάστημα μεταξύ 12 έως 42 μηνών από την πρώτη εκταμίευση του δανείου και μόνο εφόσον το ποσό του δανείου που αναγράφεται στη σχετική σύμβαση τελικού αποδέκτη έχει εκταμιευτεί πλήρως. Το πιστωτικό ίδρυμα θα πρέπει να αποστείλει το σχετικό αίτημα επιχορήγησης έως 44 μήνες μετά την πρώτη εκταμίευση του δανείου.

Για τη λήψη του 15% του συνολικά εκταμιευμένου δανείου ως επιχορήγηση θα πρέπει να έχει επιτευχθεί τουλάχιστον ένα εκ των δύο παρακάτω κριτηρίων καινοτομίας:

α) Οι δαπάνες σε έρευνα και καινοτομία να αποτελούν τουλάχιστον το 20% των συνολικών λειτουργικών δαπανών έως και 36 μήνες από την 1η εκταμίευση του δανείου.

β) Για νεοφυείς επιχειρήσεις με διάρκεια λειτουργίας έως και τρία έτη στη χρονική στιγμή της σύναψης της δανειακής σύμβασης με το πιστωτικό ίδρυμα, οι συνολικές δαπάνες σε έρευνα και καινοτομία που θα πραγματοποιηθούν έως και 36 μήνες από την 1η εκταμίευση να είναι ίσες ή να υπερβαίνουν το 20% του ποσού της χρηματοδότησης, σύμφωνα με τις πλέον πρόσφατες πιστοποιημένες οικονομικές καταστάσεις. Η εκπλήρωση θα αποδεικνύεται από τα σχετικά παραστατικά τεκμηρίωσης (συνδυαστικά, τιμολόγια, Ε3, Κατάσταση Αποτελεσμάτων Χρήσεως και βεβαίωση του λογιστή της επιχείρησης ή του ορκωτού ελεγκτή).

Εφόσον πληρούται ένας από τους παραπάνω όρους που οδηγεί στην επιχορήγηση ποσοστού 15% ως άνω, ο Τελικός Αποδέκτης δύναται να λάβει επιπλέον 5% του συνολικά εκταμιευμένου δανείου ως επιχορήγηση, με την ταυτόχρονη τήρηση τριών τουλάχιστον κριτηρίων σε τουλάχιστον δύο από τις τρεις κατηγορίες εφαρμογής ESG (Environmental /Social /Governance) πρακτικών:

A. Κατηγορία Environmental (Περιβαλλοντολογικών) κριτηρίων

1) Μείωση μέσης ετήσιας κατανάλωσης ενέργειας με τεκμηρίωση κατά τουλάχιστον 20% (έλεγχος EXANTE – EXPOST)

2) Αύξηση ή διατήρηση ποσοστού χρήσης ανανεώσιμων πηγών ενέργειας τουλάχιστον στο 20% σε σχέση με τη χρήση πηγών συνολικής κατανάλωσης ενέργειας (έλεγχος EXANTE -EXPOST)

B. Κατηγορία Social (Κοινωνικών) κριτηρίων

1) Ύπαρξη ή αύξηση ποσοστού γυναικών που συμμετέχουν σε θέσεις ευθύνης (έλεγχος EXANTE -EXPOST στο 10% της ανώτερης μισθοδοτικής κλίμακας της επιχείρησης)

2) Αύξηση του μέσου ετήσιου αριθμού εργαζομένων (έλεγχος EXANTE -EXPOST)

3) Αύξηση της μέσης ετήσιας δαπάνης για εκπαίδευση προσωπικού (έλεγχος EXANTE -EXPOST)

4) Ύπαρξη πολιτικής και μεθοδολογίας μέτρησης ικανοποίησης πελατών.

Γ. Κατηγορία Governance (Εταιρική Διακυβέρνηση) κριτηρίων

1) Ύπαρξη πολιτικής εταιρικής διακυβέρνησης

2) Ύπαρξη πολιτικής ασφάλειας δεδομένων ή/και προσωπικών δεδομένων.

Σε περίπτωση που δεν δύναται να επιβεβαιωθεί η εκπλήρωση των ανωτέρω κριτηρίων κατά τη λήξη του χρονικού διαστήματος, κατά μέγιστο 36 μήνες από την 1η εκταμίευση, καθώς και σε περίπτωση που ο Τελικός Αποδέκτης δεν υποβάλει αίτημα επιχορήγησης εντός της προβλεπόμενης προθεσμίας, αποστέλλεται από το πιστωτικό ίδρυμα αίτημα επιχορήγησης με μηδενικό ποσό επιχορήγησης, δεν καταβάλλεται το ποσό της επιχορήγησης και η οφειλή εξακολουθεί να αποπληρώνεται από τον Τελικό Αποδέκτη, διατηρώντας την ωφέλεια της εγγύησης της ΕΑΤ επί του δανείου μέχρι τη λήξη του.

13. Τι αφορά η δανειακή σύμβαση;

Η δανειακή σύμβαση αφορά επενδυτικό πλάνο (business plan), το οποίο περιλαμβάνει επενδύσεις σε ενσώματα ή άυλα πάγια περιουσιακά στοιχεία και κεφάλαιο κίνησης το οποίο είναι απαραίτητο για την ολοκλήρωση του κατατεθειμένου επενδυτικού σχεδίου. Με μια κοινή δανειακή σύμβαση είναι δυνατό να χρηματοδοτηθούν είτε αμιγώς επενδυτικές δαπάνες είτε συνδυασμός επενδυτικών δαπανών με κεφάλαια κίνησης, εφόσον πιστοποιούνται ως δαπάνες καινοτομίας και όπως αυτές θα περιλαμβάνονται στο επενδυτικό πλάνο.

14. Από πότε ισχύει η εγγύηση;

Η εγγύηση αρχίζει να ισχύει από την ημερομηνία της πρώτης εκταμίευσης του δανείου.

15. Τι σημαίνει εγγυοδοσία;

Αν δεν πληρώσει ο πιστούχος το δάνειό του, το Ταμείο Εγγυοδοσίας Καινοτομίας καλύπτει το συμφωνημένο ποσοστό (%) του ανεξόφλητου δανείου. Ο πιστούχος συνεχίζει και φέρει την απόλυτη ευθύνη για την ορθή αποπληρωμή του δανείου του.

16. Ποιες είναι οι επιλέξιμες δαπάνες για τις οποίες μπορεί μια επιχείρηση να χρηματοδοτηθεί;

Οι επιλέξιμες δαπάνες για τις οποίες μία επιχείρηση θα μπορεί να χρηματοδοτηθεί, πρέπει να έχουν περιγραφεί στο επιχειρηματικό σχέδιο υλοποίησης (business plan) το οποίο θα καταθέσει η επιχείρηση στο τραπεζικό ίδρυμα. Όλες οι δαπάνες θα πρέπει να σχετίζονται με την καινοτομία έμμεσα ή άμεσα και την υλοποίηση αυτής (προϊόν ή υπηρεσία).

Επιπρόσθετα θεωρούνται επιλέξιμες οι δαπάνες που σχετίζονται με την παραπάνω περιγραφή και αφορούν:

– ΦΠΑ

– Επενδυτικές δαπάνες που περιγράφονται στο επενδυτικό πλάνο της επιχείρησης και σχετίζονται με τον εμπορικό και συναλλακτικό κύκλο και την επέκταση/ανάπτυξη της επιχείρησης

– Δαπάνες προμηθευτών

– Εκπαίδευση και αμοιβές προσωπικού για τις ανάγκες υλοποίησης του επενδυτικού σχεδίου

– Εργοδοτικές εισφορές

– Αμοιβές τρίτων

– Ενοίκια

– Αναλώσιμα που αφορούν τη συγκεκριμένη επενδυτική πρόταση

– Κεφάλαιο κίνησης για ενίσχυση των λειτουργικών δαπανών της επιχείρησης, σχετιζόμενες πάντα με το επενδυτικό πλάνο που έχει κατατεθεί και αφορούν και δαπάνες σε έρευνα και καινοτομία, πάντα βάσει παραστατικών τιμολογίων

– Δαπάνες marketing.

17. Μπορούν να εξοφληθούν «προηγούμενα» τιμολόγια προμηθευτών;

Παραστατικά τιμολογίων προμηθευτών που αφορούν την υλοποίηση του επενδυτικού σχεδίου της επιχείρησης, μπορούν να χρηματοδοτηθούν εφόσον είναι επί πιστώσει και έχουν εκδοθεί ακόμα και 6 μήνες νωρίτερα από την ημερομηνία της αίτησης συμμετοχής στο πρόγραμμα. Σε περίπτωση που μέρος αυτών των τιμολογίων έχει εξοφληθεί, το υπόλοιπο ανεξόφλητο κομμάτι θα λάβει χρηματοδότηση και θα εξοφληθεί εξ ολοκλήρου. Η πληρωμή αυτού του είδους των τιμολογίων θα γίνεται απευθείας στον εκδότη του τιμολογίου. Τιμολόγια τα οποία είναι ήδη εξοφλημένα δεν μπορούν να ενταχθούν στο πρόγραμμα.

Τιμολόγια τα οποία έχουν εξοφληθεί από ίδια διαθέσιμα, μετά την ημερομηνία αίτησης χρηματοδότησης στην τράπεζα, και πριν από την πρώτη εκταμίευση, χρηματοδοτούνται κανονικά και το προϊόν της εκταμίευσης πιστώνεται από την τράπεζα στον λογαριασμό όψεως του δανειολήπτη.

18. Πώς υποβάλλω αίτημα;

Η εκδήλωση ενδιαφέροντος των επιχειρήσεων πραγματοποιείται μέσω του Πληροφοριακού Συστήματος Κρατικών Ενισχύσεων (ΠΣΚΕ), στην ηλεκτρονική διεύθυνση www.ependyseis.gr, δηλώνοντας την τράπεζα συνεργασίας, από την οποία επιθυμεί να χρηματοδοτηθεί.

19. Ποιες είναι οι συνεργαζόμενες τράπεζες;

Τα πιστωτικά ιδρύματα που συμμετέχουν στο πρόγραμμα είναι οι Τράπεζα Πειραιώς, Alpha Bank, Eurobank, Attica Bank, Παγκρήτια, Optima Bank, Συνεταιριστική Τράπεζα Χανίων, Συνεταιριστική Τράπεζα Ηπείρου και Συνεταιριστική Τράπεζα Θεσσαλίας.

Πηγή: naftemporiki.gr