07/04/2025

Ανοικτή έως τις 31/12/2025 η διαδικασία χορήγησης δανείων από το «Ταμείο Εγγυοδοσίας» της ΕΑΤ

Για άλλους εννέα μήνες -και συγκεκριμένα έως τις 31/12/2025- θα παραμείνει ανοικτή η διαδικασία για την υποβολή αιτήσεων στο χρηματοδοτικό εργαλείο «Ταμείο Εγγυοδοσίας Καινοτομίας» της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας (ΕΑΤ), μέσω του οποίου θα χορηγηθούν δάνεια συνολικού ύψους 155 εκατ. ευρώ.

Το ύψος των δανείων που χορηγούνται, τα οποία καλύπτονται στο 80% με την εγγύηση της ΕΑΤ, κυμαίνεται από 25.000 έως και 400.000 ευρώ. Εφόσον, μάλιστα, οι επιχειρήσεις καλύψουν μια σειρά συγκεκριμένων κριτηρίων καινοτομίας και ESG (περιβαλλοντικά, κοινωνικά και εταιρικής διακυβέρνησης), έχουν τη δυνατότητα να λάβουν επιχορήγηση έως και το 20% του κεφαλαίου του δανείου, το οποίο θα χρησιμοποιείται για την αποπληρωμή του.

Σκοπός χορήγησης των δανείων είναι η υλοποίηση επενδυτικών πλάνων που περιλαμβάνουν επενδύσεις σε ενσώματα ή άυλα πάγια περιουσιακά στοιχεία και κεφάλαιο κίνησης που είναι απαραίτητο για την ολοκλήρωση του επενδυτικού σχεδίου. Η διάρκεια των δανείων είναι από ένα έως δέκα έτη, συμπεριλαμβανομένης δυνατότητας περιόδου χάριτος από ένα έως τρία έτη. Η εκταμίευσή τους θα πρέπει υποχρεωτικά να έχει ολοκληρωθεί έως τις 31/12/2025.

Κριτήρια επιλογής

Δικαίωμα λήψης δανείων έχουν οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις κάθε νομικής μορφής, οι οποίες θα έχουν συσταθεί έως και τον χρόνο υποβολής αίτησης χρηματοδότησης στο Πληροφοριακό Σύστημα Κρατικών Ενισχύσεων (ΠΣΚΕ). Ωστόσο, επειδή το Ταμείο απευθύνεται στις καινοτόμες επιχειρήσεις, αυτές θα πρέπει να παρουσιάζουν καινοτόμο χαρακτήρα και πέραν της κατάθεσης του επιχειρηματικού σχεδίου απαιτείται να καλύπτουν τουλάχιστον ένα από τα παρακάτω 12 κριτήρια:

1. Η επιχείρηση να είναι εγγεγραμμένη στο μητρώο του Elevate Greece κατά την ημερομηνία υποβολής αίτησης δανείου προς τη συνεργαζόμενη με την ΕΑΤ εμπορική ή συνεταιριστική τράπεζα.
2. Η επιχείρηση να έχει ενισχυθεί στο παρελθόν από προγράμματα στήριξης έρευνας καινοτομίας και τεχνολογικής ανάπτυξης και προγράμματα της ενιαίας δράσης κρατικών ενισχύσεων ερευνητικών έργων.
3. Η επιχείρηση να επιβεβαιώνει μέσω της υποβολής επιχειρηματικού σχεδίου (business plan) ότι στο προβλεπτό μέλλον θα αναπτύξει προϊόντα, υπηρεσίες ή διεργασίες που είναι νέα ή ουσιωδώς βελτιωμένα και ενέχουν κίνδυνο τεχνολογικής ή βιομηχανικής αποτυχίας.
4. Απόδειξη, μέσω παράθεσης οικονομικών στοιχείων που προσκομίζονται, ότι δραστηριοποιείται σε μια αγορά για λιγότερο από 12 χρόνια μετά την πρώτη εμπορική πώλησή της και με μια μέση ετήσια ενδογενή ανάπτυξη σε υπαλλήλους ή σε κύκλο εργασιών μεγαλύτερη από 20% κατ’ έτος για μία περίοδο τριών ετών.
5. Απόδειξη ότι οι δαπάνες σε έρευνα και καινοτομία αντιπροσωπεύουν τουλάχιστον το 5% των συνολικών λειτουργικών δαπανών σε τουλάχιστον ένα από τα τρία προηγούμενα έτη.
6. Επιβεβαίωση, μέσω της παράθεσης business plan, ότι αναλαμβάνει να δαπανήσει ένα ποσό τουλάχιστον ίσο με το 80% του ποσού με το οποίο θα χρηματοδοτηθεί σε δραστηριότητες έρευνας και καινοτομίας.
7. Απόδειξη ότι έχουν επίσημα χορηγηθεί στον δικαιούχο επιδοτήσεις, δάνεια ή εγγυήσεις από παρεμφερή ευρωπαϊκά προγράμματα έρευνας και καινοτομίας ή μέσω των λοιπών οργάνων των προγραμμάτων αυτών ή μέσω περιφερειακών, εθνικών προγραμμάτων υποστήριξης της έρευνας και καινοτομίας κατά τη διάρκεια των 36 τελευταίων μηνών.
8. Απόδειξη ότι στον δικαιούχο έχει απονεμηθεί βραβείο έρευνας και καινοτομίας κατά τους 24 τελευταίους μήνες από ένα θεσμικό όργανο ή φορέα της Ευρωπαϊκής Ένωσης.
9. Απόδειξη ότι ο δικαιούχος έχει καταχωρίσει τουλάχιστον ένα τεχνολογικό δικαίωμα κατά τους 24 τελευταίους μήνες.
10. Απόδειξη ότι ο δικαιούχος έχει λάβει μια επένδυση κατά τους 24 τελευταίους μήνες από ένα venture capital ή από έναν business angel.
11. Απόδειξη ότι ο δικαιούχος έχει πραγματοποιήσει εντός των τριών τελευταίων ετών δαπάνες έρευνας και καινοτομίας από εθνικούς ή περιφερειακούς φορείς ή οργανισμούς για την ενεργοποίηση και άλλων εταιρειών να επενδύσουν σε έρευνα και καινοτομία.
12. Απόδειξη ότι η επιχείρηση έχει χαρακτηριστεί κατά τους 36 τελευταίους μήνες «καινοτόμος επιχείρηση» από την Ε.Ε. ή από εθνικούς ή περιφερειακούς φορείς.

Πώς δίνεται η επιχορήγηση

Η λήψη επιχορήγησης πραγματοποιείται μόνο με επίτευξη των παρακάτω κριτηρίων. Ειδικότερα, μετά την υλοποίηση του πλάνου και τουλάχιστον 12 μήνες μετά την πρώτη εκταμίευση έως και έξι μήνες μετά το πέρας της τριετίας από την πρώτη εκταμίευση, ο δανειολήπτης μπορεί να αιτηθεί έλεγχο από την τράπεζα για την τήρηση των συνθηκών των παρακάτω δύο βασικών κατηγοριών κριτηρίων:

α) Ενός εκ των δύο παρακάτω κριτηρίων καινοτομίας:

– Οι δαπάνες σε έρευνα και καινοτομία αποτελούν τουλάχιστον 20% των συνολικών λειτουργικών δαπανών, έως και 36 μήνες από την πρώτη εκταμίευση του δανείου.

– Για νεοφυείς επιχειρήσεις με διάρκεια λειτουργίας έως και τρία έτη στη χρονική στιγμή της σύναψης της δανειακής σύμβασης με την τράπεζα οι συνολικές δαπάνες σε έρευνα και καινοτομία που πραγματοποιήθηκαν έως και 36 μήνες από την πρώτη εκταμίευση είναι ίσες ή υπερβαίνουν το 20% του ποσού της χρηματοδότησης.

Η εκπλήρωση μίας εκ των παραπάνω συνθηκών θα επιβραβεύσει την επιχείρηση με επιχορήγηση σε 15% επί του ποσού του δανείου που εκταμιεύθηκε. Το ποσό θα πιστωθεί προς εξόφληση μέρους ή του συνόλου του υπολοίπου της οφειλής.

β) Την ταυτόχρονη τήρηση τριών τουλάχιστον κριτηρίων σε τουλάχιστον δύο από τις τρεις κατηγορίες εφαρμογής ESG (Environmental/Social/Governance) πρακτικών:

– Κατηγορία Environmental: i) Μείωση μέσης ετήσιας κατανάλωσης ενέργειας με τεκμηρίωση κατά τουλάχιστον 20%, ii) Αύξηση ή διατήρηση ποσοστού χρήσης ΑΠΕ τουλάχιστον στο 20% σε σχέση με τη χρήση πηγών συνολικής κατανάλωσης ενέργειας.

– Κατηγορία Social: i) Ύπαρξη ή αύξηση ποσοστού γυναικών σε θέσεις ευθύνης, ii) Αύξηση του μέσου ετήσιου αριθμού εργαζομένων, iii) Αύξηση της μέσης ετήσιας δαπάνης για εκπαίδευση προσωπικού, iv) Ύπαρξη πολιτικής και μεθοδολογίας μέτρησης ικανοποίησης πελατών.

– Κατηγορία Governance: i) Ύπαρξη πολιτικής εταιρικής διακυβέρνησης, ii) Ύπαρξη πολιτικής ασφάλειας δεδομένων ή και προσωπικών δεδομένων.

Με τη βεβαίωση των παραπάνω κριτηρίων και μόνο, εφόσον έχουν εκπληρωθεί τα κριτήρια καινοτομίας, ο δανειολήπτης θα λαμβάνει επιπλέον 5% του κεφαλαίου του δανείου ως επιχορήγηση.

Προηγούμενα τιμολόγια

Επισημαίνεται ότι παραστατικά τιμολογίων προμηθευτών που αφορούν την υλοποίηση του επενδυτικού σχεδίου της επιχείρησης μπορούν να χρηματοδοτηθούν εφόσον είναι επί πιστώσει και έχουν εκδοθεί ακόμα και έξι μήνες νωρίτερα από την ημερομηνία της αίτησης συμμετοχής στο πρόγραμμα. Σε περίπτωση που μέρος αυτών των τιμολογίων έχει εξοφληθεί, το υπόλοιπο ανεξόφλητο κομμάτι θα λάβει χρηματοδότηση και θα εξοφληθεί εξ ολοκλήρου. Η πληρωμή αυτού του είδους των τιμολογίων θα γίνεται απευθείας στον εκδότη του τιμολογίου.

Τιμολόγια τα οποία είναι ήδη εξοφλημένα δεν μπορούν να ενταχθούν στο πρόγραμμα. Επίσης, τιμολόγια τα οποία έχουν εξοφληθεί από ίδια διαθέσιμα μετά την ημερομηνία αίτησης χρηματοδότησης στην τράπεζα και πριν από την πρώτη εκταμίευση, χρηματοδοτούνται κανονικά και το προϊόν της εκταμίευσης πιστώνεται από την τράπεζα στον λογαριασμό όψεως του δανειολήπτη.

Ποιες θεωρούνται ως επιλέξιμες δαπάνες

Οι επιλέξιμες δαπάνες για τις οποίες μία επιχείρηση θα μπορεί να χρηματοδοτηθεί πρέπει να έχουν περιγραφεί στο επιχειρηματικό σχέδιο υλοποίησης (business plan) που θα καταθέσει η επιχείρηση στο τραπεζικό ίδρυμα. Όλες οι δαπάνες θα πρέπει να σχετίζονται με την καινοτομία -έμμεσα ή άμεσα- και την υλοποίηση αυτής (προϊόν ή υπηρεσία). Επιπρόσθετα, θεωρούνται επιλέξιμες οι δαπάνες που σχετίζονται με την παραπάνω περιγραφή και αφορούν:

– ΦΠΑ.

– Επενδυτικές δαπάνες που περιγράφονται στο επενδυτικό πλάνο της επιχείρησης και σχετίζονται με τον εμπορικό και συναλλακτικό κύκλο και την επέκταση – ανάπτυξη της επιχείρησης.

– Δαπάνες προμηθευτών.

– Εκπαίδευση και αμοιβές προσωπικού για τις ανάγκες υλοποίησης του επενδυτικού σχεδίου.

– Εργοδοτικές εισφορές.

– Αμοιβές τρίτων.

– Ενοίκια.

– Αναλώσιμα που αφορούν τη συγκεκριμένη επενδυτική πρόταση.

– Κεφάλαιο κίνησης για ενίσχυση των λειτουργικών δαπανών της επιχείρησης, σχετιζόμενες πάντα με το επενδυτικό πλάνο που έχει κατατεθεί και αφορούν και δαπάνες σε έρευνα και καινοτομία, πάντα βάσει παραστατικών τιμολογίων.

– Δαπάνες μάρκετινγκ.

155 εκατ. €

το συνολικό ύψος των δανείων που θα χορηγηθούν στις επιχειρήσεις

80%

το ποσοστό εγγύησης από την Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα

400 χιλ. €

το μέγιστο όριο δανειοδότησης για την υλοποίηση επιχειρηματικών σχεδίων

25 χιλ. €

το ελάχιστο όριο δανειοδότησης

1-10 έτη

η διάρκεια αποπληρωμής των δανείων

1-3 έτη

η διάρκεια της περιόδου χάριτος που δύναται να δοθεί στους δανειολήπτες

80%

του ποσού του δανείου θα πρέπει να αφορά δαπάνες για δραστηριότητες έρευνας και καινοτομίας

5%

τουλάχιστον των λειτουργικών δαπανών της επιχείρησης κατά την τελευταία τριετία θα πρέπει να αφορά έρευνα και καινοτομία

20%

επί του ποσού του δανείου το ανώτερο όριο επιχορήγησης για επιχειρήσεις που πληρούν ειδικά κριτήρια καινοτομίας και ESG

15%

επί του ποσού του δανείου το ποσοστό επιχορήγησης για επιχειρήσεις που πληρούν ειδικά κριτήρια καινοτομίας

5%

η προσαύξηση της επιχορήγησης για επιχειρήσεις που, εκτός από κριτήρια καινοτομίας, πληρούν και ειδικά κριτήρια ESG

ΠΗΓΗ: naftemporiki.gr