17/11/2025

Οι προϋποθέσεις χρηματοδότησης μέσω του Ταμείου Δανείων Δίκαιης Αναπτυξιακής Μετάβασης της ΕΑΤ

Δάνεια κεφαλαίου κίνησης και επενδυτικού σκοπού, ύψους από 5.000 έως και 500.000 ευρώ, με ιδιαίτερα ευνοϊκούς όρους αποπληρωμής, μπορούν να λάβουν οι πολύ μικρές, μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις μέσω του Ταμείου Δανείων Δίκαιης Αναπτυξιακής Μετάβασης.

Το Ταμείο Δανείων Δίκαιης Αναπτυξιακής Μετάβασης δημιουργήθηκε από την Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα (ΕΑΤ) με σκοπό να παρέχει δάνεια, συνολικού ύψους 87 εκατ. ευρώ, στις πολύ μικρές και μικρομεσαίες επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στην Περιφέρεια της Δυτικής Μακεδονίας, στους δήμους Μεγαλόπολης, Τρίπολης, Γορτυνίας και Οιχαλίας της Περιφέρειας Πελοποννήσου, καθώς και στα νησιά με πληθυσμό έως 3.100 κατοίκους (όριο φορολογικής διαφοροποίησης βάσει του νόμου 4172/2013) των Περιφερειών Βορείου Αιγαίου, Νοτίου Αιγαίου και Κρήτης. Επισημαίνεται ότι το 50% του δανείου είναι άτοκο, ενώ στο υπόλοιπο 50% χορηγείται επιδότηση του επιτοκίου 3% για τα τρία πρώτα έτη του δανείου.

Τα βασικά σημεία του Ταμείου είναι τα εξής:

1. Ποιους αφορά;

Το Ταμείο αφορά επιλέξιμες -βάσει αναρτημένης λίστας ΚΑΔ στο site της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας- πολύ μικρές και μικρομεσαίες επιχειρήσεις που έχουν έδρα ή υποκατάστημα και υλοποιούν το επενδυτικό – επιχειρηματικό σχέδιό τους στην Περιφέρεια της Δυτικής Μακεδονίας, στους δήμους Μεγαλόπολης, Τρίπολης, Γορτυνίας, Οιχαλίας της Περιφέρειας Πελοποννήσου και στα νησιά με πληθυσμό έως 3.100 κατοίκους των Περιφερειών Βορείου Αιγαίου, Νοτίου Αιγαίου και Κρήτης.

2. Ποιος είναι ο προϋπολογισμός;

Ο προϋπολογισμός του Ταμείου είναι 50 εκατ. ευρώ και χρηματοδοτείται από το Πρόγραμμα Δίκαιης Αναπτυξιακής Μετάβασης 2021-2027 (Πυλώνας 1 του Μηχανισμού Δίκαιης Μετάβασης). Συμπεριλαμβανομένης της μόχλευσης τραπεζικών κεφαλαίων, διαμορφώνεται συνολικό χαρτοφυλάκιο δανείων ύψους 87 εκατ. ευρώ.

3. Ποιο είναι το σχήμα χρηματοδότησης κάθε δανείου;

Το Ταμείο καταβάλλει για κάθε δάνειο το 50% του κεφαλαίου άτοκα, ενώ το υπόλοιπο 50% χορηγείται μέσω του πιστωτικού ιδρύματος με τη χρέωση των σχετικών επιτοκίων σύμφωνα με τη πιστοδοτική του πολιτική και τα προσφερόμενα επιτόκια στο πλαίσιο του Ταμείου. Επιπρόσθετα, το Ταμείο μπορεί να επιδοτεί τμήμα του επιτοκίου που εφαρμόζει το πιστωτικό ίδρυμα στα κεφάλαιά του (3%) για τα τρία πρώτα έτη του δανείου (από την πρώτη εκταμίευση).

4. Ποιο είναι το οικονομικό πλεονέκτημα για την επιχείρηση;

Η επιχείρηση που συμμετέχει στο Ταμείο Δανείων Δίκαιης Αναπτυξιακής Μετάβασης επωφελείται πολλαπλώς:

α) Η χρηματοδοτούμενη επιχείρηση απαλλάσσεται πλήρως των τόκων για το μέρος του δανείου που συγχρηματοδοτείται από το Ταμείο (ήτοι το 50% εκάστου δανείου), δεδομένου ότι το ποσό αυτό παρέχεται από το Ταμείο άτοκο.

β) Το Ταμείο μπορεί να επιδοτεί τμήμα του επιτοκίου που εφαρμόζει το πιστωτικό ίδρυμα στα κεφάλαιά του (ήτοι το 50% εκάστου δανείου). Η επιδότηση αφορά τα τρία πρώτα έτη του δανείου (από την πρώτη εκταμίευση) και μειώνει το επιτόκιο του πιστωτικού ιδρύματος κατά 3%, το οποίο απομειώνει σημαντικά το τελικό επιτόκιο του δανείου.

γ) Επιπρόσθετα, κάθε πιστωτικό ίδρυμα που συμμετέχει στο Ταμείο υποχρεούται να προσφέρει για το μέρος που χρηματοδοτεί, χαμηλότερα επιτόκια σε σύγκριση με τα επιτόκια που θα εφαρμόζονταν σε αντίστοιχη χρηματοδότηση χωρίς τη συμμετοχή του Ταμείου.

δ) Το ανώτατο ύψος των εμπράγματων εξασφαλίσεων που δύναται να ζητήσει το πιστωτικό ίδρυμα σε κάθε χρηματοδότηση δεν επιτρέπεται να υπερβεί το 100% του κεφαλαίου του δανείου.

5. Ποιο είναι το ανώτατο ποσό δανείου;

Το ύψος του δανείου δύναται να κυμανθεί από 5.000 έως 500.000 ευρώ.

6. Ποια είναι η διάρκεια δανείου;

Η διάρκεια του δανείου κυμαίνεται από ένα έως δέκα έτη, συμπεριλαμβανομένης τυχόν περιόδου χάριτος έως δώδεκα μήνες.

7. Πώς γίνονται οι εκταμιεύσεις των δανείων;

Το ποσό του δανείου εκταμιεύεται, είτε εφάπαξ είτε τμηματικά, εντός διαστήματος τεσσάρων μηνών από την υπογραφή της σύμβασης (για την εφάπαξ εκταμίευση ή την πρώτη τμηματική) και με καταληκτική ημερομηνία ολοκλήρωσης εκταμιεύσεων στον τελικό αποδέκτη την 31η Δεκεμβρίου 2029. Ειδικότερα, στην περίπτωση τμηματικών εκταμιεύσεων η προθεσμία ολοκλήρωσης εκταμιεύσεων είναι 24 μήνες από την υπογραφή της σύμβασης και σε κάθε περίπτωση έως την 31η Δεκεμβρίου 2029, όποια ημερομηνία από τις παραπάνω προηγείται.

8. Τι εξασφαλίσεις απαιτούνται;

Το πιστωτικό ίδρυμα δικαιούται να λαμβάνει ενοχικές ή/και εμπράγματες εξασφαλίσεις, σύμφωνα με την πιστωτική πολιτική του. Το μέγιστο ύψος των εμπράγματων εξασφαλίσεων που μπορεί να απαιτηθεί δεν μπορεί να ξεπεράσει το 100% του κεφαλαίου του δανείου.

9. Με ποιο πλαίσιο κρατικών ενισχύσεων υλοποιείται το Ταμείο;

Το καθεστώς κρατικών ενισχύσεων που εφαρμόζεται είναι ο Κανονισμός De Minimis (ΕΕ) 2831/2023, όπως εκάστοτε ισχύει, για τις ενισχύσεις ήσσονος σημασίας. Σημειώνεται ότι η έγκριση του δανείου και η παροχή της πρόσθετης επιδότησης τόκων (3% για τα τρία πρώτα έτη) δίνεται υπό την προϋπόθεση τήρησης των όρων του εν λόγω Κανονισμού και του ορίου ενισχύσεων ήσσονος σημασίας των 300.000 ευρώ για τα τρία έτη που προηγούνται της ενίσχυσης (σε κυλιόμενη βάση) που αυτός ορίζει.

10. Πώς υποβάλλει η επιχείρηση το αίτημα χρηματοδότησης;

Για την ένταξη στο Ταμείο, η υποψήφια επιχείρηση προχωρά στα ακόλουθα βήματα:

α) Συμπληρώνει τα στοιχεία της επιχείρησης και αναρτά το επιχειρησιακό της σχέδιο (business plan) στην πλατφόρμα KYC (Know Your Customer) της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας, μέσω του δικτυακού τόπου https://kyc. hdb.gr/, επιλέγοντας τα πιστωτικά ιδρύματα στα οποία επιθυμεί να απευθυνθεί. Για κάθε ολοκληρωμένη αίτηση και ύστερα από μία σειρά αξιολογήσεων συγκεκριμένων κριτηρίων επιλεξιμότητας (φορολογική- ασφαλιστική ενημερότητα – Τειρεσίας), η αίτηση προωθείται στα πιστωτικά ιδρύματα που έχει επιλέξει ο ενδιαφερόμενος, για την υποβολή από πλευράς τους μη δεσμευτικής πρόθεσης αξιολόγησης. Εφόσον η αίτηση γίνει κατ’ αρχήν αποδεκτή, εκδίδεται και αποστέλλεται ένας μοναδικός κωδικός που αντιστοιχεί στο συγκεκριμένο τραπεζικό ίδρυμα

β) Υποβάλλει αίτηση χρηματοδότησης στο Ολοκληρωμένο Πληροφοριακό Σύστημα Κρατικών Ενισχύσεων, μέσω του δικτυακού τόπ&ου https://app.opske. gr/, όπου πρέπει να χρησιμοποιηθεί ο μοναδικός κωδικός που έλαβε από την πλατφόρμα KYC της ΕΑΤ για το πιστωτικό ίδρυμα.

γ) Καταθέτει αίτηση χρηματοδότησης μαζί με φάκελο απαιτούμενων δικαιολογητικών στο πιστωτικό ίδρυμα από το οποίο επιθυμεί εν τέλει να χρηματοδοτηθεί, για την ολοκλήρωση της αξιολόγησής της από αυτό.

Επιπλέον, η επιχείρηση συμπληρώνει ερωτηματολόγιο αυτοαξιολόγησης σε τρία βασικά κριτήρια:

Περιβαλλοντικά, Κοινωνικά και Εταιρικής Διακυβέρνησης (ESG) στην πλατφόρμα ESG Tracker by HDB, μέσω του δικτυακού τόπου https://esgtracker. hdb.gr/. Η συμπλήρωση του εν λόγω ερωτηματολογίου αποτελεί προαπαιτούμενο για την εξέταση της αίτησης χρηματοδότησης. Διευκρινίζεται ότι απαιτείται η προσκόμιση ESG Tracker Report με έτος αναφοράς το προηγούμενο έτος από το έτος υποβολής του αιτήματος χρηματοδότησης στον Ενδιάμεσο Χρηματοπιστωτικό Οργανισμό (άρα με έτος αναφοράς το 2024 εφόσον η αίτηση χρηματοδότησης υποβάλλεται εντός του 2025). Εφόσον η επιχείρηση διαθέτει ήδη το εν λόγω report για το σωστό έτος αναφοράς, δεν απαιτείται η εκ νέου συμπλήρωσή του. Επισημαίνεται ότι τα αποτελέσματα της συγκεκριμένης αυτοαξιολόγησης δεν αποτελούν κριτήριο επιλεξιμότητας της επιχείρησης στο πρόγραμμα.

11. Ποιες είναι οι συνεργαζόμενες τράπεζες;

Τα πιστωτικά ιδρύματα που συμμετέχουν στο Ταμείο Δανείων Δίκαιης Αναπτυξιακής Μετάβασης της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας είναι, κατά αλφαβητική σειρά, οι: Alpha Bank, CrediaBank, Eurobank, Συνεταιριστική Τράπεζα Θεσσαλίας και Τράπεζα Πειραιώς.

Εντός του επόμενου διαστήματος αναμένεται η προκήρυξη της δράσης «Σχέδια Προσαρμογής Μικρομεσαίων Επιχειρήσεων Δυναμικότητας 20-50 Ετήσιων Μονάδων Εργασίας (EME)», συνολικού προϋπολογισμού 30 εκατ. ευρώ. Η δράση, που βρίσκεται σε καθεστώς προδημοσίευσης, αφορά την υποστήριξη μικρομεσαίων επιχειρήσεων δυναμικότητας 20-50 απασχολουμένων (Ετήσιες Μονάδες Εργασίας – EME) για την ανάπτυξη και εφαρμογή σχεδίων προσαρμογής τους σε απαιτήσεις σύγχρονης οργανωτικής λειτουργίας και ανάπτυξης δεξιοτήτων του προσωπικού τους, με έμφαση σε θέματα επιλογών «πράσινης» διαχείρισης, ψηφιακού εκσυγχρονισμού, εξωστρέφειας και διαχείρισης εφοδιαστικής αλυσίδας.

Οι όροι ένταξης

Οι βασικές προϋποθέσεις συμμετοχής των δυνητικά ωφελούμενων επιχειρήσεων είναι:

1) Να πραγματοποιήσουν το επιχειρηματικό σχέδιο αποκλειστικά σε μία κατηγορία Περιφέρειας.

2) Να έχουν τουλάχιστον δύο πλήρεις κλεισμένες διαχειριστικές χρήσεις πριν από την ημερομηνία ηλεκτρονικής υποβολής της αίτησης χρηματοδότησης.

3) Να μη δραστηριοποιούνται ουσιωδώς (κύριος ΚΑΔ ή ΚΑΔ μεγαλύτερων εσόδων) σε έναν μη επιλέξιμο ΚΑΔ, πριν από την ημερομηνία ηλεκτρονικής υποβολής της αίτησης χρηματοδότησης.

4) Να είχαν τουλάχιστον 20 Ετήσιες Μονάδες Εργασίας (ΕΜΕ) εξαρτημένης εργασίας το έτος 2023. Τούτο θα επιβεβαιώνεται βάσει των δηλωθέντων στοιχείων που τηρούνται για την επιχείρηση αυτή στο πληροφοριακό σύστημα «Εργάνη».

5) Να λειτουργούν νόμιμα.

6) Να λειτουργούν αποκλειστικά ως επιχειρήσεις εταιρικού/ εμπορικού χαρακτήρα.

7) Να πληρούν τις προϋποθέσεις εφαρμογής του Κανονισμού Ε.Ε. 2023/2831 (De Minimis) στον οποίο στηρίζεται η δράση.

Ο επιχορηγούμενος προϋπολογισμός κάθε σχεδίου θα κυμαίνεται από 25.000 έως και 130.000 ευρώ. Σε κάθε περίπτωση, ο επιχορηγούμενος προϋπολογισμός του επιχειρηματικού σχεδίου δεν μπορεί να υπερβαίνει τον υψηλότερο κύκλο εργασιών που επετεύχθη σε μία από τις τρεις τελευταίες (ή λιγότερες εφόσον η επιχείρηση δεν διαθέτει τρεις) διαχειριστικές περιόδους που προηγούνται του έτους υποβολής της αίτησης χρηματοδότησης με ανώτατο όριο το ποσό τις 130.000 ευρώ. Η μέγιστη διάρκεια ολοκλήρωσης του φυσικού και οικονομικού αντικειμένου του επιχειρηματικού σχεδίου δεν μπορεί να υπερβαίνει τους 24 μήνες από την ημερομηνία έκδοσης της απόφασης ένταξης.

Οι επιλέξιμες δαπάνες είναι οι εξής:

α) Λήψη υπηρεσιών συμβούλου (διάγνωση αναγκών, συμβουλευτικές υπηρεσίες).

β) Δαπάνες επιμόρφωσης για ανάπτυξη «soft» δεξιοτήτων των εργαζομένων.

γ) Δαπάνες κατάρτισης (με απλοποιημένο κόστος – εφαρμογή μοναδιαίου κόστους καν. Ε.Ε.).

δ) Δαπάνες πιστοποίησης μαθησιακών αποτελεσμάτων (αναγνωρισμένα πιστοποιητικά).

ε) Μισθολογικό κόστος νεοπροσλαμβανόμενων εργαζομένων (μία Ετήσια Μονάδα Εργασίας – ΕΜΕ).

Υποβολή αιτήσεων

Οι αιτήσεις χρηματοδότησης θα υποβάλλονται μόνον ηλεκτρονικά χωρίς την προσκόμιση φυσικού φακέλου δικαιολογητικών μέσω του Ολοκληρωμένου Πληροφοριακού Συστήματος Διαχείρισης Κρατικών Ενισχύσεων (ΟΠΣΚΕ). Η προθεσμία και ο τρόπος υποβολής, τα απαιτούμενα δικαιολογητικά, οι υποχρεώσεις των δικαιούχων, τα κριτήρια αξιολόγησης των αιτήσεων, καθώς και οι λοιποί όροι υλοποίησης θα περιγραφούν στην αναλυτική πρόσκληση της δράσης.

Πηγή: naftemporiki.gr