22/07/2025

Έχουν δημιουργηθεί από την ΕΑΤ σε συνεργασία με εμπορικές και συνεταιριστικές τράπεζες

Ρευστότητα συνολικού ύψους 4,4 δισ. ευρώ μπορούν να «αντλήσουν» οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις της χώρας μέσα από εννέα χρηματοδοτικά εργαλεία – ταμεία που έχει δημιουργήσει η Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα (ΕΑΤ) σε συνεργασία με εμπορικές και συνεταιριστικές τράπεζες.

Η λειτουργία των συγκεκριμένων Ταμείων αποδεικνύεται καθοριστική για την πρόσβαση χιλιάδων ΜμΕ στην τραπεζική χρηματοδότηση, καθώς οι όροι δανεισμού είναι ιδιαίτερα ευνοϊκοί.

Ειδικότερα, τα Ταμεία της ΕΑΤ χορηγούν δάνεια κεφαλαίου κίνησης και επενδυτικού σκοπού στα οποία -ανάλογα με το Ταμείο- ένα σημαντικό τμήμα του κεφαλαίου (40% ή 50%) είναι άτοκο, ενώ προβλέπεται και επιδότηση επιτοκίου έως και 3%.

Επίσης, στα Ταμεία εγγυοδοσίας η εγγύηση που χορηγείται ανέρχεται στο 70% ή και 80% και ως εκ τούτου οι εξασφαλίσεις που ζητούν οι τράπεζες είναι πολύ χαμηλές, διευκολύνοντας μεγάλο αριθμό επιχειρήσεων να χρηματοδοτηθεί.

Εμβληματικής σημασίας αυτή τη στιγμή είναι τα δύο Ταμεία του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, από τα οποία υπολογίζεται ότι θα χρηματοδοτηθούν περισσότερες από 15.000 επιχειρήσεις. Θα πρέπει να σημειωθεί ότι σε όλα τα χρηματοδοτικά εργαλεία της ΕΑΤ δικαιούχοι είναι μόνο οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις.

Ιδιαίτερο ενδιαφέρον έχει και το Ταμείο Μικροπιστώσεων, το οποίο έχει αρχίσει τη λειτουργία του από το τέλος του περασμένου Ιανουαρίου και χορηγεί δάνεια ύψους από 3.000 έως 25.000 ευρώ, χωρίς να απαιτούνται εμπράγματες εξασφαλίσεις.

Στο πλαίσιο των προσπαθειών για την ενίσχυση των επενδύσεων έχει συσταθεί και ειδικό Ταμείο για τη χρηματοδότηση των επιχειρήσεων που εντάσσονται στον αναπτυξιακό νόμο, ενώ για πρώτη φορά υπάρχει και ειδική πρόνοια για τα νησιά με πληθυσμό έως 3.100 κατοίκους.

Τα χρηματοδοτικά εργαλεία της ΕΑΤ

Το Ταμείο Εγγυοδοσίας του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ έχει προϋπολογισμό 2,34 δισ. ευρώ και παρέχει εγγύηση ύψους 70% ή 80% για δάνεια κεφαλαίου κίνησης ή επενδυτικού σκοπού σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις. Επιπλέον, παρέχει επιδότηση επιτοκίου ύψους 2% για τις επιχειρήσεις των περιφερειών της Αττικής και του Νοτίου Αιγαίου και 3% για τις επιχειρήσεις των λοιπών περιφερειών της χώρας, για τα πρώτα δύο έτη της χρηματοδότησης, ενώ τα δάνεια παρέχονται με μηδενική προμήθεια εγγύησης.

Το Ταμείο διακρίνεται σε δύο Υποταμεία:

• Το Υποταμείο «Γενική Επιχειρηματικότητα» αφορά το σύνολο των ΜμΕ.
• Το Υποταμείο «Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων» αφορά πολύ μικρές και μικρές επιχειρήσεις με έως πέντε χρόνια λειτουργίας.

Μέσω των δύο Υποταμείων του Ταμείου Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ χορηγούνται:

α) Δάνεια επενδυτικού σκοπού.

β) Δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού.

γ) Δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού με ανακυκλούμενη πίστωση.

Τα ποσά

Τα ανώτατα ποσά δανείων ορίζονται, ανά κατηγορία Υποταμείου, ως εξής:

α) Για το Υποταμείο «Γενική Επιχειρηματικότητα»:

• Για τα επενδυτικά δάνεια το ανώτατο ποσό ανέρχεται στα 10 εκατ. ευρώ όσον αφορά επενδυτικά σχέδια που υπάγονται στο καθεστώς ενισχύσεων του άρθρου 21, παρ.3 του Κανονισμού (Ε.Ε.) 651/2014 και στο 1,6 εκατ. ευρώ για επενδυτικά σχέδια που υπάγονται στο καθεστώς ενισχύσεων του de minimis.
• Για τα δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού ανακυκλούμενης πίστωσης το ανώτατο ποσό ανέρχεται σε 500.000 ευρώ (καθεστώς ενίσχυσης του άρθρου 21 του Κανονισμού [Ε.Ε.] 651/2014).

β) Για το Υποταμείο «Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων»:

• Για τα επενδυτικά δάνεια το ανώτατο ποσό ανέρχεται στο 1,5 εκατ. ευρώ (καθεστώς ενισχύσεων του άρθρου 22 του Κανονισμού [ΕΕ] 651/2014).
• Για τα δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού ανακυκλούμενης πίστωσης το ανώτατο ποσό ανέρχεται σε 200.000 ευρώ (καθεστώς ενισχύσεων του άρθρου 22 του Κανονισμού [Ε.Ε.] 651/2014).

Το κατώτατο ύψος δανείου ανέρχεται στις 10. 000 ευρώ και αφορά τις δύο κατηγορίες ανά Υποταμείο. Το ποσοστό της εγγύησης είναι 70% για το Υποταμείο «Γενική Επιχειρηματικότητα» και 80% για το Υποταμείο «Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων».

Ταμείο Δανείων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ

Το Ταμείο Δανείων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, το οποίο περιλαμβάνει και αυτό δύο υποπρογράμματα, θα αρχίσει να δέχεται και πάλι αιτήσεις από τον Σεπτέμβριο, καθώς στους δύο πρώτους κύκλους του ο διαθέσιμος προϋπολογισμός των σχεδόν 700 εκατ. ευρώ εξαντλήθηκε σε πολύ σύντονο χρονικό διάστημα. Με απόφαση της ΕΑΤ, θα υπάρξει πρόσθετος προϋπολογισμός 250 εκατ. ευρώ, με αποτέλεσμα το συνολικό ύψος των δανείων να ανέλθει στα 950 εκατ. ευρώ.

Το Ταμείο καταβάλλει για κάθε δάνειο το 40% του κεφαλαίου άτοκα, ενώ το υπόλοιπο 60% χορηγείται μέσω του πιστωτικού ιδρύματος με τη χρέωση των σχετικών επιτοκίων, σύμφωνα με την πιστοδοτική του πολιτική, μειωμένων κατά τουλάχιστον 25 μονάδες βάσης. Επιπρόσθετα, το Ταμείο μπορεί να επιδοτεί τμήμα του επιτοκίου που εφαρμόζει το πιστωτικό ίδρυμα στα κεφάλαιά του (3%) για τα δύο πρώτα έτη του δανείου (από την πρώτη εκταμίευση). Επίσης, το ανώτατο ύψος των εμπράγματων εξασφαλίσεων που δύναται να ζητήσει η τράπεζα σε κάθε χρηματοδότηση δεν επιτρέπεται να υπερβεί το 100% του κεφαλαίου του δανείου.

Το ύψος δανείου καθορίζεται ως εξής:

α) Υποπρόγραμμα 1 για επενδυτικά δάνεια:

• Δράση 1.1: Δάνεια μέσω De Minimis [Καν. (Ε.Ε.) 2831/2023] από 20.000 έως 1,5 εκατ. ευρώ.
• Δράση 1.2: Δάνεια μέσω ΓΑΚ (άρθρο 21) από 20.000 έως 8 εκατ. ευρώ.

β) Υποπρόγραμμα 2 για δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού:

• Δράση 2.1: Δάνεια μέσω De Minimis [Καν. (Ε.Ε.) 2831/2023] από 10 χιλ. έως 500 χιλ. ευρώ.

Η διάρκεια αποπληρωμής του δανείου καθορίζεται ως εξής:

• Υποπρόγραμμα 1 για επενδυτικά δάνεια: Από 5 έως 12 έτη, συμπεριλαμβανομένης τυχόν περιόδου χάριτος έως 24 μήνες.
• Υποπρόγραμμα 2 για δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού: Από 2 έως 5 έτη, συμπεριλαμβανομένης τυχόν περιόδου χάριτος έως 12 μήνες.

Το DeLFI GF

Το Ταμείο Εγγυοδοσίας «Development Law Financial Instrument Guarantee Fund (DeLFI GF)», με προϋπολογισμό 500 εκατ. ευρώ, αποτελεί ένα νέο χρηματοδοτικό μέσο το οποίο δημιουργήθηκε από την ΕΑΤ για τη χρηματοδότηση επενδυτικών σχεδίων τα οποία εντάσσονται στο πλαίσιο του νέου αναπτυξιακού νόμου 4887/2022.

Μέσω του DeLFI GF χορηγούνται μεσομακροπρόθεσμα δάνεια για το μέρος της ιδιωτικής συμμετοχής της επιχείρησης και βραχυπρόθεσμα bullet δάνεια για το μέρος της επιχορήγησης ν. 4887/2022.

Επισημαίνεται ότι το 25% της ενισχυόμενης επένδυσης δεν θα πρέπει να λαμβάνει καμία μορφή κρατικής ενίσχυσης, δημόσιας στήριξης ή παροχής.

Το ανώτερο ποσό δανείου είναι 10 εκατ. ευρώ και το ελάχιστο 50.000 ευρώ, όπως προκύπτει από το χρηματοδοτικό σχήμα της ενταγμένης αίτησης του αναπτυξιακού νόμου.

Σημειώνεται ότι μπορούν να χρηματοδοτηθούν και τα δύο είδη δανείων με διακριτές συμβάσεις, αρκεί το συνολικό ποσό μακροπρόθεσμο συν βραχυπρόθεσμο να είναι μικρότερο ή ίσο των 10 εκατ. ευρώ.

Η διάρκεια των δανείων είναι η εξής:

• για τα δάνεια μεσομακροπρόθεσμου χαρακτήρα από 3 έως 10 έτη συμπεριλαμβανομένης τυχόν περιόδου χάριτος.
• και για τα δάνεια βραχυπρόθεσμου χαρακτήρα από 1 έως 5 έτη και ανάλογη της καταληκτικής ημερομηνίας ολοκλήρωσης της επένδυσης.

Ταμείο Μικροπιστώσεων

Στόχος του Ταμείου Μικροπιστώσεων, με συνολικό προϋπολογισμό 83 εκατ. ευρώ, είναι η διευκόλυνση της πρόσβασης σε χρηματοδότηση των πολύ μικρών οντοτήτων και των φυσικών προσώπων που ασκούν επιχειρηματική δραστηριότητα, με έμφαση στη γυναικεία επιχειρηματικότητα. Για την επίτευξη του σκοπού, μέσω δύο υποπρογραμμάτων, παρέχονται δάνεια με ευνοϊκούς όρους, μέσω άτοκης χρηματοδότησης από πλευράς Ταμείου (δηλ. σε ποσοστό 60% ή 75%, ανάλογα με το Υποπρόγραμμα), ενώ θα πρέπει να σημειωθεί ότι για τη συγκεκριμένη μορφή χρηματοδότησης δεν απαιτούνται εμπράγματες εξασφαλίσεις.

Δικαίωμα λήψης δανείου ύψους από 3.000 έως 25.000 ευρώ έχουν ανά υποπρόγραμμα οι εξής:

Για το Υποπρόγραμμα της Γενικής Επιχειρηματικότητας:

Πολύ μικρές οντότητες, οι οποίες κατά την ημερομηνία του ισολογισμού τους δεν υπερβαίνουν τα όρια σε 2 τουλάχιστον από τα παρακάτω 3 κριτήρια (Ν.4308/2014) κατά τη διάρκεια της οικονομικής χρήσης:

i) Μέσος όρος προσωπικού μικρότερο ή ίσο των 10 ατόμων.

ii) Σύνολο ενεργητικού μικρότερο ή ίσο των 450.000 ευρώ.

iii) Καθαρός κύκλος εργασιών μικρότερος ή ίσος των 900.000 ευρώ.

Φυσικά πρόσωπα που ασκούν ατομική επιχειρηματική δραστηριότητα.

Για το Υποπρόγραμμα της Γυναικείας Επιχειρηματικότητας:

Επιπρόσθετα των παραπάνω κριτηρίων επιλεξιμότητας της Γενικής Επιχειρηματικότητας:

Επιχειρήσεις κάθε νομικής μορφής (με εξαίρεση τις αστικές εταιρείες), όπου σε περίπτωση εταιρικών σχημάτων, ο μέτοχος/εταίρος ποσοστού > 50% ανήκει σε γυναίκα και η διαχείριση/εκπροσώπηση της επιχείρησης πραγματοποιείται από γυναίκα. Σε περίπτωση ατομικών επιχειρήσεων, ο ιδιοκτήτης να είναι γυναίκα.

Το Ταμείο καταβάλλει για κάθε δάνειο το 60% (για τη Γενική Επιχειρηματικότητα) ή το 75% (για τη Γυναικεία Επιχειρηματικότητα) του κεφαλαίου άτοκα, ενώ το υπόλοιπο 40% ή 25%, αντίστοιχα, χορηγείται μέσω του Ιδρύματος Μικροχρηματοδοτήσεων, με επιτόκιο που δεν θα υπερβαίνει εκείνο που θα εφάρμοζε σε αντίστοιχη χρηματοδότηση.

Η διάρκεια δανείου είναι από 12 έως 96 μήνες, με δυνατότητα περιόδου χάριτος έξι μηνών. Επισημαίνεται ότι οι δανειολήπτες θα πρέπει να δεχθούν και υπηρεσίες συμβουλευτικής (mentoring) για την επίτευξη του επιχειρηματικού τους σχεδίου, η οποία χρηματοδοτείται με 900 ευρώ ανά ΑΦΜ.

Αγροτική Επιχειρηματικότητα

Το Ταμείο Μικρών Δανείων Αγροτικής Επιχειρηματικότητας δημιουργήθηκε για να παρέχει συγχρηματοδοτούμενα δάνεια επενδυτικού χαρακτήρα ή κεφαλαίου κίνησης μέσω των συνεργαζόμενων τραπεζών, προκειμένου να αποκτήσουν πρόσβαση στη χρηματοδότηση οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στον αγροτικό και μεταποιητικό κλάδο.

Ο διαθέσιμος προϋπολογισμός του Ταμείου είναι 107 εκατ. ευρώ και χορηγεί δάνεια από 3.000 έως 25.000 ευρώ, διάρκειας 24 έως 60 μηνών. Το 50% αυτού είναι άτοκο, ενώ για τα δύο πρώτα χρόνια προβλέπεται και η πλήρης επιδότηση του επιτοκίου για το υπόλοιπο 50% του δανείου.

Η διάρκεια των δανείων κυμαίνεται από 24 έως 60 μήνες (συμπεριλαμβανομένης περιόδου χάριτος έως 24 μήνες).

Στήριξη καινοτομίας

Το Ταμείο Εγγυοδοσίας Καινοτομίας είναι το πρώτο χρηματοδοτικό εργαλείο που έχει στόχο να στηρίξει τις καινοτόμες νεοσύστατες και υφιστάμενες πολύ μικρές, μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (ΜμΕ) οποιασδήποτε νομικής μορφής, που προάγουν την έρευνα και καινοτομία και οι οποίες τεκμηριώνουν τον καινοτόμο χαρακτήρα τους μέσω του επιχειρηματικού τους σχεδίου (business plan) και σχετικών δικαιολογητικών.

Το χρηματοδοτικό εργαλείο στηρίζει την ανταγωνιστικότητα των καινοτόμων ΜμΕ, ενώ συνδυάζει την παροχή εγγύησης σε δάνειο και επιχορήγησης σε ποσοστό 20% του δανειακού κεφαλαίου, προσφέροντας επενδυτικά δάνεια και κεφάλαια κίνησης, μέσω των τραπεζών που συμμετέχουν στο πρόγραμμα.

Το ανώτερο ποσό δανείου είναι οι 400.000 ευρώ, με ελάχιστο τα 25.000 ευρώ, η διάρκειά του ορίζεται έως και δέκα έτη και συμπεριλαμβάνεται τυχόν περίοδος χάριτος από ένα έως τρία έτη. Συνολικά, τα πιστωτικά ιδρύματα θα διαθέσουν 155 εκατ. ευρώ για τη στήριξη των καινοτόμων επιχειρήσεων.

Το ΕΑΤ-ΤΜΕΔΕ

Το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΕΑΤ-ΤΜΕΔΕ δημιουργήθηκε για να παρέχει εγγύηση 80% σε δάνεια μέσω των συνεργαζόμενων τραπεζών, προκειμένου να αποκτήσουν πρόσβαση σε δανεισμό χιλιάδες μικρομεσαίες επιχειρήσεις και επιστήμονες ελεύθεροι επαγγελματίες του κλάδου των μηχανικών, μελετητών και κατασκευαστών εργοληπτών δημοσίων έργων (ΤΜΕΔΕ).

Το ποσό του αρχικού κεφαλαίου του δανείου δεν υπερβαίνει τις 200.000 ευρώ και το ένα από τα παρακάτω όρια, όποιο είναι μικρότερο:
2 x ετήσιο μισθολογικό κόστος 2019 ή το 25% του κύκλου εργασιών κατά το έτος 2019
ή, για νεοϊδρυθείσες, το 100% των τεκμηριωμένων αναγκών ρευστότητας από την ημερομηνία χορήγησης του δανείου και για τους επόμενους 18 μήνες, οι οποίες πρέπει να τεκμηριώνονται.

Η μέγιστη διάρκεια δανείου-εγγύησης είναι 60 μήνες, συμπεριλαμβανομένης τυχόν περιόδου χάριτος.

Συνολικά θα διατεθούν 95 εκατ. ευρώ.

Δάνεια ΔΑΜ

Το Ταμείο Δανείων Δίκαιης Αναπτυξιακής Μετάβασης, με προϋπολογισμό 87 εκατ. ευρώ, δημιουργήθηκε για να παρέχει στις πολύ μικρές και μικρομεσαίες επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στην Περιφέρεια της Δυτικής Μακεδονίας και στους Δήμους Μεγαλόπολης, Τρίπολης, Γορτυνίας και Οιχαλίας της Περιφέρειας Πελοποννήσου, δάνεια επενδυτικού σκοπού και κεφαλαίων κίνησης με ιδιαίτερα ευνοϊκούς όρους.

Με πρόσφατη απόφαση, δικαιούχοι των δανείων είναι και οι επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στα νησιά με λιγότερους από 3.100 κατοίκους των περιφερειών Βορείου και Νοτίου Αιγαίου, αλλά και η Γαύδος που ανήκει στην Περιφέρεια Κρήτης.

Το ύψος του δανείου μπορεί να κυμανθεί από 5.000 έως 500.000 ευρώ με διάρκεια αποπληρωμής από 1 έως 10 έτη, συμπεριλαμβανομένης τυχόν περιόδου χάριτος έως 12 μήνες.

Το Ταμείο καταβάλλει για κάθε δάνειο το 50% του κεφαλαίου άτοκα. Επιπρόσθετα, το Ταμείο επιδοτεί το επιτόκιο με 3% για τα τρία πρώτα χρόνια το υπόλοιπο 50% του δανείου.

Εγγυοδοσία ΔΑΜ

Το Ταμείο Εγγυοδοσίας Δίκαιης Αναπτυξιακής Μετάβασης (ΔΑΜ) αφορά τις ίδιες περιοχές με το Ταμείο Δανείων ΔΑΜ, παρέχει εγγυημένα δάνεια επενδυτικού σκοπού προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις με επιδότηση επιτοκίου ύψους 3% για τα πρώτα δύο έτη της χρηματοδότησης, ενώ επιπρόσθετα δίνεται η δυνατότητα, εφόσον το επιθυμεί η επιχείρηση, να επιχορηγηθεί την προμήθεια εγγύησης. Το ποσοστό της εγγύησης ανέρχεται στο 80% του δανείου.

Τα ανώτατα ποσά δανείων ορίζονται ως εξής:

• 16,5 εκατ. ευρώ για καθεστώς ενισχύσεων σύμφωνα με το άρθρο 21 παρ.3 του Καν. (ΕΕ) 651/2014).
• 1,4 εκατ. ευρώ για καθεστώς ενισχύσεων σύμφωνα με το άρθρο 21 παρ. 18 του Καν. (ΕΕ) 651/2014 (καθεστώς de-minimis)

Το κατώτατο ύψος δανείου ανέρχεται στις 50.000 ευρώ.

Η διάρκεια του δανείου ορίζεται, ως ακολούθως:

από 2 έως 12 έτη, συμπεριλαμβανομένης περιόδου χάριτος έως 24 μήνες.

από 2 έως 10 έτη, συμπεριλαμβανομένης περιόδου χάριτος έως 24 μήνες.

ΠΗΓΗ: naftemporiki.gr