27/01/2026

Μπορεί τα «κόκκινα» δάνεια των τραπεζών να έχουν περιοριστεί στα μέσα επίπεδα της Ευρωπαϊκής Ένωσης, αυτό, όμως, δεν σημαίνει ότι εξαφανίστηκε το ιδιωτικό χρέος που γεννήθηκε κατά τη διάρκεια της πολυετούς οικονομικής κρίσης. Στα χέρια των servicers βρίσκονται δάνεια περί τα 79 δις. ευρώ, εκ των οποίων τα 41 δισ. ευρώ βαραίνουν νοικοκυριά είτε υπό τη μορφή οφειλών από καταναλωτικά δάνεια (γύρω στα 15,5 δις. ευρώ), είτε υπό τη μορφή οφειλών από στεγαστικά δάνεια (περί τα 25 δις. ευρώ).

Πλειστηριασμοί:

Και κάπως έτσι μπαίνουν στην εξίσωση οι πλειστηριασμοί. Αν και μόλις ξεκίνησε η χρονιά, ήδη έχουν αναρτηθεί 12.204 προγράμματα πλειστηριασμών ως το τέλος του 2026. Από αυτούς, οι 5.428 αφορούν σε κατοικίες, οι 757 σε οικόπεδα, οι 1.826 σε οικόπεδο με κτίσμα, οι 741 σε καταστήματα, οι 956 σε αποθήκες, οι 977 σε αγροτεμάχια.

Σύμφωνα με πρόσφατα στοιχεία φαίνεται ότι ο Εξωδικαστικός κερδίζει έδαφος ως “σωσίβιο” απέναντι σε επαχθή μέτρα, όπως ο πλειστηριασμός. Το “κλειδί” δεν είναι άλλο από τη διεύρυνση της περιμέτρου ακόμα και σε νοικοκυριά μεσαίων εισοδημάτων, που πλέον μπορούν να αξιοποιήσουν τα πλεονεκτήματα αυτών των ρυθμίσεων, δηλαδή των “κουρεμάτων” και της επέκτασης του ορίζοντα αποπληρωμής.

Ο Εξωδικαστικός:

Μέσω του Μηχανισμού, οι οφειλέτες έχουν τη δυνατότητα να ρυθμίζουν τα χρέη τους εξασφαλίζοντας μία αυτοματοποιημένη λύση και αποφεύγοντας τις δικαστικές διαδικασίες, παρότι κάποιες φορές ο αλγόριθμος και οι πιστωτές δεν προφέρουν (βιώσιμες) λύσεις.

Με τις πρόσφατες βελτιωτικές παρεμβάσεις, οι οφειλέτες επωφελούνται:

– Μείωσης έως και 28% των οφειλών για το σύνολο των οφειλετών και για δάνεια που καλύπτονται από εμπράγματη ασφάλεια με βελτίωση του σχετικού αλγορίθμου.

– 3% σταθερού επιτοκίου για 3 έτη για όλες τις ρυθμίσεις (Δημόσιο, τράπεζες και servicers).

– Αναστολή των μέτρων ατομικής και συλλογικής αναγκαστικής εκτέλεσης κατά του οφειλέτη (πχ πλειστηριασμοί και κατασχέσεις) εφόσον τηρείται η ρύθμιση.

– Έκδοση αποδεικτικού φορολογικής και ασφαλιστικής ενημερότητας.

– Ρύθμιση των δανείων που έχουν εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου.

– Έως 240 δόσεις για αποπληρωμή οφειλών προς το Δημόσιο και τους Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης και έως 420 δόσεις προς χρηματοπιστωτικούς φορείς.

– Δυνατότητα διαγραφής βασικής οφειλής, τόκων, προστίμων και προσαυξήσεων.

– Μερική διαγραφή χρέους ενώ αποφεύγεται η προσφυγή σε δικαστικές λύσεις.

Στο πλαίσιο του Μηχανισμού προβλέπεται η μερική διαγραφή:

– Έως 75% επί της βασικής οφειλής προς το Δημόσιο

– έως 85% επί των προσαυξήσεων των ληξιπρόθεσμων οφειλών προς ΑΑΔΕ και e-ΕΦΚΑ

– έως 95% επί των προστίμων της ΑΑΔΕ

– Έως 80% επί της βασικής οφειλής, καθώς και έως 100% επί των τόκων προς τις τράπεζες και τους διαχειριστές δανείων.

Ειδικά για τους ευάλωτους οφειλέτες το νέο πλαίσιο ορίζει ως αυτόματη και υποχρεωτική την αποδοχή από τράπεζες και Δημόσιο της πρότασης αναδιάρθρωσης του χρέους τους εφόσον έχει εκδοθεί η Βεβαίωση Ευάλωτου Οφειλέτη.

Η ομάδα της BOXmind με βαθιά γνώση, εμπειρία και υψηλό αίσθημα ευθύνης αναλαμβάνει συνολικά τον σχεδιασμό της απεμπλοκής σας από τα χρέη, αξιοποιώντας με επιτυχία τόσο το εργαλείο του εξωδικαστικού όσο και εκείνο της πτώχευσης.