20/10/2025

Ενίσχυση ρευστότητας για βιώσιμες επιχειρήσεις μέσω του DeLFI GF – Οι όροι και οι προϋποθέσεις

Ευκολότερη καθίσταται η υλοποίηση των επενδυτικών σχεδίων που υπάγονται στα καθεστώτα του αναπτυξιακού νόμου 4887/2022, καθώς οι δικαιούχοι μπορούν να εξασφαλίσουν ρευστότητα με ευνοϊκούς όρους από το Ταμείο Εγγυοδοσίας DeLFI GF.

Το Ταμείο Development Law Financial Instrument Guarantee Fund (DeLFI GF) αποτελεί ένα νέο χρηματοδοτικό μέσο, το οποίο δημιουργήθηκε από την Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα με σκοπό τη στήριξη της χρηματοδότησης νεοσύστατων και υφιστάμενων βιώσιμων επιχειρήσεων που πληρούν συγκεκριμένα κριτήρια και επιδιώκουν την υλοποίηση επενδυτικών σχεδίων τα οποία εντάσσονται στο πλαίσιο του νέου αναπτυξιακού νόμου 4887/2022. Μέσω του συγκεκριμένου χρηματοδοτικού εργαλείου χορηγούνται δάνεια ύψους από 50 χιλ. έως και 10 εκατ. ευρώ και στόχος είναι να χορηγηθούν συνολικά κεφάλαια ύψους 500 εκατ. ευρώ. Η εγγύηση ανέρχεται στο 80% του δανείου και, εκτός αυτού, η επιχείρηση έχει χαμηλότερο επιτόκιο στο δάνειο, καθώς και χαμηλότερες εξασφαλίσεις.

Ειδικότερα, από το DeLFI GF χορηγούνται μεσομακροπρόθεσμα δάνεια για το μέρος της ιδιωτικής συμμετοχής της επιχείρησης και βραχυπρόθεσμα bullet δάνεια για το μέρος της επιχορήγησης του αναπτυξιακού νόμου 4887/2022. Επισημαίνεται ότι το 25% της ενισχυόμενης επένδυσης δεν θα πρέπει να λαμβάνει καμία μορφή κρατικής ενίσχυσης, δημόσιας στήριξης ή παροχής. Επίσης θα πρέπει να σημειωθεί ότι μπορούν να χρηματοδοτηθούν και τα δύο είδη χρηματοδότησης με διακριτές συμβάσεις δανείων, αρκεί το συνολικό ποσό (μακροπρόθεσμο και βραχυπρόθεσμο) να είναι μικρότερο ή ίσο με 10 εκατ. ευρώ.

Επιλέξιμες δαπάνες

Οι επιλέξιμες δαπάνες για την υλοποίηση επενδυτικών και επιχειρηματικών σχεδίων που μπορούν να χρηματοδοτηθούν από το DeLFI GF περιλαμβάνουν ενδεικτικά:

– Κατασκευή, επέκταση, εκσυγχρονισμό κτιριακών εγκαταστάσεων, ή ειδικών και βοηθητικών εγκαταστάσεων των κτιρίων.

– Αγορά και εγκατάσταση καινούργιων σύγχρονων μηχανημάτων και άλλου εξοπλισμού, συμπεριλαμβανομένων των τεχνικών εγκαταστάσεων και των μεταφορικών μέσων που κινούνται μέσα στον χώρο της εντασσόμενης μονάδας.

– Επενδύσεις σε άυλα στοιχεία ενεργητικού, όπως: α) μεταφορά τεχνολογίας με αγορά δικαιωμάτων πνευματικής ιδιοκτησίας, αδειών εκμετάλλευσης, ευρεσιτεχνιών, τεχνογνωσίας και μη κατοχυρωμένων τεχνικών γνώσεων και β) συστήματα διασφάλισης και ελέγχου ποιότητας, πιστοποιήσεων, προμήθειας και εγκατάστασης λογισμικού και συστημάτων οργάνωσης της επιχείρησης.

– Μισθολογικές δαπάνες για κάλυψη νέων θέσεων: Οι δαπάνες μπορούν να συνδυαστούν και δεν πρέπει να έχουν εξοφληθεί πριν από την ημερομηνία υποβολής της αίτησης για χρηματοδότηση στην πλατφόρμα KYC της ΕΑΤ. Η ενίσχυση χορηγείται μόνο για την αρχική επένδυση, όπως ορίζεται στο σημείο 49 του άρθρου του Γενικού Απαλλακτικού Κανονισμού (ΓΑΚ 651/2014).

– Δαπάνες για μίσθωση γηπέδων και κτιρίων: Η μίσθωση γηπέδων και κτιρίων πρέπει να συνεχίζεται για τουλάχιστον τρία χρόνια μετά την αναμενόμενη ημερομηνία ολοκλήρωσης της επένδυσης.

– Δαπάνες για μίσθωση εγκαταστάσεων και μηχανημάτων: Η μίσθωση πρέπει να έχει τη μορφή χρηματοδοτικής μίσθωσης. Ο δικαιούχος της ενίσχυσης έχει την υποχρέωση να αγοράσει το περιουσιακό στοιχείο στη λήξη της διάρκειας της μίσθωσης.

– Επιχειρηματική μετεγκατάσταση: Ο δικαιούχος πρέπει να χρησιμοποιεί περισσότερο από δύο χρόνια την επιχειρηματική εγκατάσταση για την οποία ζητάει ενίσχυση. Επιπλέον, δεσμεύεται ότι δεν θα γίνει μετεγκατάσταση για δύο χρόνια μετά την ολοκλήρωση της αρχικής επένδυσης.

Διάρκεια δανείων

Η διάρκεια των δανείων είναι η εξής:

– για τα δάνεια μεσομακροπρόθεσμου χαρακτήρα από τρία έως δέκα έτη, συμπεριλαμβανομένης τυχόν περιόδου χάριτος, και

– για τα δάνεια βραχυπρόθεσμου χαρακτήρα από ένα έως πέντε έτη και ανάλογη της καταληκτικής ημερομηνίας ολοκλήρωσης της επένδυσης (bullet) και απόδοσης της επιχορήγησης στην επιχείρηση, με δυνατότητα παράτασης (τηρουμένων των περιορισμών των κρατικών ενισχύσεων) σε περίπτωση καθυστέρησης πληρωμής του ποσού της επιχορήγησης (εφάπαξ ή υπολοίπου) από το Δημόσιο, με δυνατότητα περιόδου χάριτος έως 36 μήνες.

Το πλεονέκτημα εγγύησης

Κατά τη χορήγηση των δανείων, το DeLFI GF παρέχει προστασία πιστωτικού κινδύνου στις συνεργαζόμενες τράπεζες μέχρι του ποσοστού 80% κάθε εκταμιευμένου δανείου, στην περίπτωση που η επιχείρηση δεν είναι σε θέση να το αποπληρώσει. Αυτό συνεπάγεται τη μείωση του κινδύνου για τα πιστωτικά ιδρύματα και καθιστά πιο ελκυστική τη χορήγηση δανείων στις επιχειρήσεις που ίσως αντιμετωπίζουν δυσκολίες στην πρόσβαση σε πιστωτικά κεφάλαια λόγω της αβεβαιότητας που σχετίζεται με τις νέες επενδυτικές προσπάθειες στο πλαίσιο του αναπτυξιακού νόμου. Ως εκ τούτου, η εγγύηση που παρέχεται από το DeLFI GF λειτουργεί ως μία είδους ασφάλεια για τα πιστωτικά ιδρύματα, επιτρέποντάς τους να αναλαμβάνουν μεγαλύτερο ρίσκο στη χορήγηση δανείων.

Σημειώνεται ότι σε εξασφάλιση της απαίτησης από τα δάνεια είναι δυνατόν να λαμβάνονται από τα πιστωτικά ιδρύματα, πέραν της εγγύησης του DeLFI GF, και πρόσθετες καλύψεις (ενοχικές ή/και εμπράγματες εξασφαλίσεις):

– Για τα δάνεια μακροπρόθεσμου χαρακτήρα, το μέγιστο ύψος των εμπράγματων εξασφαλίσεων δεν δύναται να ξεπεράσει το 40% του ύψους του δανείου ανεξαρτήτως πιστωτικής βαθμίδας της επιχείρησης και σε κάθε περίπτωση απαγορεύεται η προσημείωση της μόνιμης και μοναδικής κατοικίας των φορέων της πιστούχου επιχείρησης ή των εγγυητών.

– Για τα δάνεια βραχυπρόθεσμου χαρακτήρα θα λαμβάνεται ως αποκλειστική εξασφάλιση η εκχώρηση της απαίτησης από την επιχορήγηση του αναπτυξιακού νόμου 4887/2022.

Η προμήθεια της εγγύησης

Η προμήθεια εγγύησης, η οποία καταβάλλεται από την επιχείρηση, υπάγεται σε μία από τις παρακάτω περιπτώσεις:

– 1η περίπτωση: Η προμήθεια εγγύησης υπολογίζεται βάσει των προμηθειών του ασφαλούς λιμένα της ανακοίνωσης της Ευρωπαϊκής Επιτροπής για τις εγγυήσεις (2008/C 155/02) και εισπράττεται η καθαρή παρούσα αξία της προμήθειας εγγύησης βάσει του επιτοκίου αναφοράς (2008/C 14/02).

– 2η περίπτωση: Η προμήθεια εγγύησης υπολογίζεται σύμφωνα με τους όρους του άρθρου 14 των περιφερειακών ενισχύσεων του Γενικού Απαλλακτικού Κανονισμού (Ε.Ε.) 651/2014. Στην περίπτωση αυτή η επιχείρηση καταβάλλει προμήθεια εγγύησης ύψους 0,2% επί του εγγυημένου κεφαλαίου.

Σημειώνεται ότι η προμήθεια εγγύησης υπολογίζεται από το εκάστοτε πιστωτικό ίδρυμα.

Υποβολή αιτήσεων και συνεργαζόμενες τράπεζες

Για την ένταξη στο Ταμείο Εγγυοδοσίας DeLFI GF, η υποψήφια επιχείρηση υποβάλλει αίτηση:

α) Στην πλατφόρμα KYC (Know Your Customer) της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας, μέσω του δικτυακού τόπου www.hdb.gr. Για κάθε ολοκληρωμένη αίτηση και ύστερα από μία σειρά αξιολογήσεων κριτηρίων επιλεξιμότητας, η αίτηση προωθείται στα πιστωτικά ιδρύματα που έχει επιλέξει ο ενδιαφερόμενος, για την υποβολή μη δεσμευτικής προσφοράς. Εφόσον η αίτηση γίνει κατ’ αρχάς αποδεκτή, δηλαδή λάβει ο ενδιαφερόμενος μη δεσμευτική προσφορά, τότε εκδίδεται ένας μοναδικός κωδικός.

β) Στο Πληροφοριακό Σύστημα Κρατικών Ενισχύσεων (ΠΣΚΕ), μέσω του δικτυακού τόπου www.ependyseis.gr, όπου αναγράφει τον μοναδικό αριθμό αίτησης από την πλατφόρμα KYC, δηλώνοντας το πιστωτικό ίδρυμα από το οποίο επιθυμεί να χρηματοδοτηθεί και έχει ήδη λάβει μη δεσμευτική προσφορά.

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που συμμετέχουν στο Ταμείο DelFI GF είναι -κατά αλφαβητική σειρά- τα εξής: Alpha Bank, Attica Bank, Εθνική Τράπεζα, Eurobank, Optima bank, Παγκρήτια Τράπεζα, ProCredit Bank, Συνεταιριστική Τράπεζα Ηπείρου, Συνεταιριστική Τράπεζα Θεσσαλίας, Συνεταιριστική Τράπεζα Καρδίτσας, Συνεταιριστική Τράπεζα Χανίων και Τράπεζα Πειραιώς.

Tα κριτήρια επιλεξιμότητας για δυνητικούς δικαιούχους

Οι υποψήφιες προς χρηματοδότηση επιχειρήσεις μέσω του Ταμείου Εγγυοδοσίας DeLFI GF θα πρέπει να πληρούν τα κάτωθι κριτήρια επιλεξιμότητας:

– Διατηρούν εγκατάσταση και λειτουργούν στην Ελλάδα νόμιμα και έχουν συσταθεί έως και τον χρόνο υποβολής της αίτησης χρηματοδότησης στην τράπεζα.

– Δεν θεωρούνται προβληματικές.

– Δεν παρουσιάζουν ληξιπρόθεσμη οφειλή μεγαλύτερη των 90 ημερών σε υφιστάμενες δανειακές υποχρεώσεις τους κατά την ημερομηνία της αίτησης χρηματοδότησης στην τράπεζα.

– Είναι φορολογικά και ασφαλιστικά ενήμερες κατά τον χρόνο εκταμίευσης του δανείου.

– Κρίνονται πιστοληπτικά αποδεκτές σύμφωνα με την ισχύουσα πιστωτική πολιτική και τις εσωτερικές διαδικασίες της τράπεζας.

– Δεν συντρέχουν λόγοι αποκλεισμού του άρθρου 40 του νόμου 4488/17 (Α’ 137/139/17), όπως ισχύει.

– Δεν εκκρεμεί εντολή ανάκτησης προηγούμενης παράνομης και ασύμβατης κρατικής ενίσχυσης βάσει απόφασης Ε.Ε. ή ΔΕΕ.

– Δεν έχουν υπαχθεί σε καθεστώς αφερεγγυότητας.

– Δεν έχουν λάβει ενίσχυση διάσωσης ή αναδιάρθρωσης, ή έχουν λάβει ενίσχυση διάσωσης αλλά έχουν αποπληρώσει το δάνειο ή έχουν λύσει τη σύμβαση εγγύησης, ή έχουν λάβει ενίσχυση αναδιάρθρωσης και υπόκεινται ακόμη σε σχέδιο αναδιάρθρωσης.

– Δεν έχουν υπαχθεί σε συλλογική πτωχευτική διαδικασία ή δεν πληρούν τις προϋποθέσεις του εθνικού δικαίου που τις διέπει όσον αφορά την υπαγωγή τους σε συλλογική πτωχευτική διαδικασία κατόπιν αιτήματος των πιστωτών της.

– Δεν έχουν εμφανίσει δυσμενή συναλλακτική συμπεριφορά στην αποπληρωμή των οφειλών τους (καταγγελία δανείου ή ληξιπρόθεσμες οφειλές για διάστημα μεγαλύτερο των 90 ημερών) σε προγράμματα της ΕΑΤ (πρώην ΕΤΕΑΝ) που έληξαν ή βρίσκονται σε ισχύ, ή έχουν εμφανίσει δυσμενή συναλλακτική συμπεριφορά (καταγγελία δανείου) αλλά έχουν εξοφλήσει πλήρως τις οφειλές τους πριν από την υποβολή της αίτησης χρηματοδότησης ή, εφόσον πρόκειται για πρόγραμμα εγγυοδοσίας, δεν έχει καταβληθεί το ποσό οφειλής εγγύησης από πλευράς της ΕΑΤ ή, εφόσον έχει βεβαιωθεί η εν λόγω οφειλή στην αρμόδια ΔΟΥ, αυτή έχει ενταχθεί σε καθεστώς ρύθμισης που συνεχίζει να είναι σε ισχύ κατά την ημερομηνία υποβολής της αίτησης χρηματοδότησης.

Ποιοι εξαιρούνται

Μία επιχείρηση κρίνεται υποχρεωτικά ως μη επιλέξιμη εφόσον η δραστηριότητά της ή ακόμη και ένας εκ των εταιρικών της σκοπών αντίστοιχα εμπίπτει σε έναν από τους παρακάτω τομείς δραστηριότητας που δεν χρηματοδοτούνται από την ΕΑΤ (απαγορευμένοι τομείς). Οι τομείς αυτοί είναι:

– παράνομες οικονομικές δραστηριότητες,

– παραγωγή και εμπορία όπλων και πυρομαχικών,

– καζίνο και τυχερά παιχνίδια/στοιχηματισμός,

– δραστηριότητες πληροφορικής που συνδέονται με διαδικτυακά εγχρήματα τυχερά παιχνίδια, καζίνο, παράνομη διείσδυση σε ηλεκτρονικά δίκτυα, παράνομη υπεξαίρεση ηλεκτρονικών δεδομένων,

– δραστηριότητες τεχνολογίας υγείας που συνδέονται με ανθρώπινη κλωνοποίηση για ερευνητικούς ή θεραπευτικούς σκοπούς, γενετικά μεταλλαγμένους οργανισμούς.

Εξαιρούνται, επίσης, οι επιχειρήσεις με αντικείμενο:

– δραστηριότητες που προκαλούν περιβαλλοντικές επιπτώσεις,

– παρασκευή, επεξεργασία και εμπορία καπνού και προϊόντων καπνού,

– παροπλισμό ή κατασκευή πυρηνικών σταθμών ηλεκτροπαραγωγής,

– παράνομες δραστηριότητες σύμφωνα το εθνικό δίκαιο.

Επίσης, αποκλείονται:

– τα Νομικά Πρόσωπα Δημοσίου Δικαίου, οι Οργανισμοί Τοπικής Αυτοδιοίκησης 1ου και 2ου βαθμού, οι δημοτικές και δημόσιες επιχειρήσεις, καθώς και οι δημόσιοι οργανισμοί,

– εξωχώριες επιχειρήσεις ή εταιρείες συμμετοχών σε άλλες εταιρείες,

– επιχειρήσεις του χρηματοπιστωτικού τομέα,

– τα Νομικά Πρόσωπα ή Ενώσεις Προσώπων ή εταιρείες μη κερδοσκοπικού χαρακτήρα (σωματεία, σύλλογοι, όμιλοι, ΜΚΟ κ.λπ.),

– οι επιχειρήσεις που είναι εισηγμένες στο Χρηματιστήριο,

– επιχειρήσεις για τις οποίες συντρέχουν λόγοι αποκλεισμού του άρθρου 40 του νόμου 4488/17 (Α’ 137/139/17), όπως τροποποιήθηκε και ισχύει,

– ΜμΕ οι οποίες δεν έχουν υπαχθεί σε καθεστώς ενίσχυσης μέσω του αναπτυξιακού νόμου 4887/2022 (όπως ορίζονται στο παράρτημα Ι του Ε.Κ. 651/2014, όπως ισχύει), καθώς και

– οι προβληματικές επιχειρήσεις κατά την έννοια του άρθρου 1, παρ. 4 και του άρθρου 2 (18) του Κανονισμού (Ε.Ε.) 651/2014.

Πηγή: naftemporiki.gr