06/03/2020

“Κούρεμα” σε 8 στα 10 δάνεια, διαγράφοντας οφειλές 1,012 δισ. ευρώ επί συνόλου μη εξυπηρετούμενων δανείων 1,3 δισ. ευρώ που ρύθμισαν κατά το τελευταίο οκτάμηνο, έδωσαν στους οφειλέτες δανειολήπτες οι εταιρείες διαχείρισης.

Στο ίδιο διάστημα, οι τράπεζες ρύθμισαν κόκκινα δάνεια 9,9 δισ. ευρώ, με τις συνολικές ρυθμίσεις δανείων που έχουν πραγματοποιηθεί από το β΄ εξάμηνο του 2019 μέχρι και το τέλος Φεβρουαρίου να ανέρχονται σε 11,2 δισ. ευρώ.

Όπως προκύπτει από την πρώτη Έκθεση Προόδου για την αντιμετώπιση της υπερχρέωσης νοικοκυριών και επιχειρήσεων που παρουσίασε χθες το Υπουργείο Οικονομικών μέσω της Ειδικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, ο Φεβρουάριος ήταν μήνας σημαντικής κινητοποίησης για τις ρυθμίσεις κόκκινων δανείων, ειδικά μέσω της πλατφόρμας για την προστασία της πρώτης κατοικίας, όπου σημειώθηκε αύξηση των αιτήσεων κατά 45% από τον Ιανουάριο. 

Συνολικά, από τον Ιούλιο του 2019, οπότε ξεκίνησε η λειτουργία της ηλεκτρονικής πλατφόρμας για την προστασία της πρώτης κατοικίας (ν. 4605/2019) μέχρι τον Φεβρουάριο του 2020, τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων έχουν ρυθμίσει επιτυχώς 186.986 δάνεια. Από αυτά περίπου 65.000 είναι στεγαστικά δάνεια, εκ των οποίων περίπου 43.000 αφορούν δάνεια με υποθήκη ή προσημείωση στην κύρια κατοικία.   

Τι έχουν ρυθμίσει οι τράπεζες

Στο οκτάμηνο Ιουλίου 2019  – Φεβρουαρίου 2020, ρυθμίστηκαν επιτυχώς από τις τράπεζες 159.796 δάνεια (στεγαστικά, καταναλωτικά, μικρομεσαίων και μεγάλων επιχειρήσεων) ύψους 9,9 δισ. ευρώ. Σημειώνεται ότι πρόκειται για πρόκειται για δάνεια που βρίσκονται στις τράπεζες και όχι για δάνεια που πουλήθηκαν σε funds.

Οι ρυθμίσεις που πραγματοποιήθηκαν κατά το δεύτερο εξάμηνο του 2019 αφορούσαν 128.461 δάνεια, ύψους 7,4 δισ. ευρώ. Από αυτά:
–    41.688 (32,45%) ήταν στεγαστικά,  ύψους 3,1 δισ. ευρώ. 
–    76.005 (59,17%) ήταν καταναλωτικά,  ύψους 1,1 δισ. ευρώ.
–    8.731 (6,8%) ήταν μικρομεσαίων επιχειρήσεων, ύψους 740,2 εκατ. ευρώ. 
–    2.037 δάνεια (1,59%) ήταν μεσαίων και μεγάλων επιχειρήσεων, ύψους 2,4 δισ. ευρώ.

Στο πρώτο δίμηνο του 2020, οι τράπεζες ρύθμισαν επιπλέον 31.335 δάνεια, ύψους 2,4 δισ. ευρώ. Από αυτά:
– 14.304 δάνεια (45,65%) ήταν στεγαστικά,  ύψους 962,96 εκατ. ευρώ. 
– 13.874 δάνεια (44,28%) ήταν καταναλωτικά, ύψους 218,6 εκατ. ευρώ. 
– 2.612 δάνεια (8,34%) ήταν μικρομεσαίων επιχειρήσεων, ύψους 186,67 εκατ. ευρώ.
– 545 δάνεια (1,74%) ήταν μεσαίων και μεγάλων επιχειρήσεων, ύψους 1 δισ. ευρώ.

Τι έχουν ρυθμίσει οι εταιρείες διαχείρισης

Τα στοιχεία που έχει συγκεντρώσει το Υπουργείο Οικονομικών πιστοποιούν ότι οι εταιρείες διαχείρισης προχωρούν σε γενναίες ρυθμίσεις, με “κουρέματα” στο 80% των δανείων.

Στο οκτάμηνο Ιουλίου 2019 – Φεβρουαρίου 2020 έχουν ρυθμίσει  27.190 δάνεια, τα οποία εξαγοράστηκαν από funds και είναι στεγαστικά, καταναλωτικά, μικρομεσαίων και μεγάλων επιχειρήσεων, ύψους 1,3 δισ. ευρώ. Ειδικότερα, κατά το δεύτερο εξάμηνο του 2019, οι εταιρείες διαχείρισης ρύθμισαν επιτυχώς 20.593 δάνεια, συνολικού ύψους 1,2 δισ. ευρώ. Συνολικά στα 3 από τα 4 δάνεια διενεργήθηκε διαγραφή οφειλής (δηλ. 75% των οφειλετών έλαβαν “κούρεμα” χρέους).

– 20.340 ρυθμίσεις (98,7%) αφορούσαν σε στεγαστικά, καταναλωτικά και μικρά επιχειρηματικά δάνεια (δηλ. δάνεια προς ατομικές επιχειρήσεις – ελεύθερους επαγγελματίες),  συνολικού ύψους 700 εκατ. ευρώ. Στα 3 από τα 4 δάνεια διενεργήθηκε διαγραφή οφειλής.

– 253 ρυθμίσεις (1,2%) αφορούσαν σε δάνεια μεσαίων και μεγάλων επιχειρήσεων, ύψους 498 εκατ. ευρώ. Στο 95% των δανείων αυτών υπήρξε “κούρεμα” οφειλής.

Κατά το πρώτο δίμηνο του 2020, οι εταιρείες διαχείρισης ρύθμισαν επιπλέον 6.597 δάνεια, συνολικού ύψους 126 εκατ. ευρώ, “κουρεύοντας” 9 στα 10 δάνεια (το 89,2% των οφειλετών έλαβαν “κούρεμα” χρέους).

– 5.875 ρυθμίσεις (δηλ. ποσοστό 89,2%) αφορούσαν σε στεγαστικά, καταναλωτικά και μικρά επιχειρηματικά δάνεια (δηλ. δάνεια προς ατομικές επιχειρήσεις – ελεύθερους επαγγελματίες),  συνολικού ύψους 121 εκατ. ευρώ. Στα 9 από τα 10 δάνεια διενεργήθηκε διαγραφή οφειλής.

– 13 ρυθμίσεις (δηλ. ποσοστό 0,2%) αφορούσαν σε δάνεια μεσαίων και μεγάλων επιχειρήσεων, συνολικού ύψους 5 εκατ. ευρώ. Σε ποσοστό 76,9% διενεργήθηκε διαγραφή οφειλής.

Αύξηση αιτήσεων και ρυθμίσεων για προστασία της πρώτης κατοικίας

Η έντονη κινητοποίηση κυβέρνησης, τραπεζών και εταιρειών διαχείρισης για την παρότρυνση και καθοδήγηση των δανειοληπτών να σπεύσουν να αξιοποιήσουν τους ευνοϊκούς όρους ρύθμισης των δανείων τους που προβλέπει ο νόμος για την προστασία της πρώτης κατοικίας, αποδίδει καρπούς.

Είναι χαρακτηριστικό ότι οι αιτήσεις των πολιτών που υποβάλλονται μέσω της Ηλεκτρονικής Πλατφόρμας για την Προστασία της Κύριας Κατοικίας αυξάνονται σημαντικά, φτάνοντας πλέον τις 2.509 στο τέλος Φεβρουαρίου, από 1.368 στο τέλος του 2019.

Επιπλέον, στις προτάσεις ρύθμισης που έχουν υποβληθεί από τις τράπεζες προς τους δανειολήπτες, μέσω της πλατφόρμας, παρατηρήθηκε αύξηση τον Φεβρουάριο κατά 45%, σε σχέση με τον Ιανουάριο.

Οι προτάσεις αυτές έχουν υπερδιπλασιαστεί από το τέλος του έτους, φτάνοντας τις 996 στο τέλος Φεβρουαρίου (από 402 στο τέλος του 2019). 

Σημειώνεται ότι σε όλες αυτές τις προτάσεις περιλαμβάνεται κρατική επιδότηση, η οποία φτάνει έως 50% στη δόση του δανείου, ενώ υπάρχει και η δυνατότητα διαγραφής οφειλών.

Μέχρι σήμερα, έχει εγκριθεί κρατική επιδότηση, μέχρι την συνολική εξόφληση των δόσεων αποπληρωμής  των δανείων που ρυθμίστηκαν, ύψους 7 εκατ. ευρώ, ενώ έχει πραγματοποιηθεί διαγραφή οφειλών σε δάνεια ύψους 5,2 εκατ. ευρώ.

Ήδη, μέχρι το τέλος Φεβρουαρίου, 481 δανειολήπτες – ήτοι 208 περισσότεροι από τον Ιανουάριο –  έχουν ανταποκριθεί θετικά στις προτάσεις που τους έχουν γίνει και έχουν διασώσει την κύρια κατοικία τους, ενώ οι υπόλοιποι 515 έχουν προθεσμία ενός μηνός για να αποδεχθούν την πρόταση της τράπεζας.

Ειδικότερα, μέσω της ηλεκτρονικής πλατφόρμας της ΕΓΔΙΧ έχουν ρυθμιστεί:
– 19,1 εκατ. ευρώ δανειακών απαιτήσεων με υποθήκη ή προσημείωση στην κύρια κατοικία. 
–  Έχει πραγματοποιηθεί διαγραφή οφειλών, ύψους 5,2 εκατ. ευρώ. 
– Εγκρίθηκε κρατική επιδότηση, μέχρι την συνολική εξόφληση των δόσεων αποπληρωμής  των δανείων που ρυθμίστηκαν, ύψους 7 εκατ. ευρώ.
– Η μέση αξία κύριας κατοικίας που προστατεύεται ανέρχεται στις 80,1 χιλ. ευρώ, ενώ 45,4 χιλ. ευρώ είναι το μέσο ποσό ρύθμισης.
– Το μέσο ποσοστό κρατικής επιδότησης είναι 36,7% της μηνιαίας δόσης.
– Το μέσο ποσοστό διαγραφής οφειλών ανέρχεται στο 21,3% των δανειακών απαιτήσεων που ρυθμίστηκαν.

Πηγή: Capital.gr